JPMorgan está en conversaciones avanzadas para asumir la responsabilidad de la empresa de tarjetas de crédito de Apple actualmente supervisada por Goldman Sachs.
Según las fuentes familiarizadas con la situación, las discusiones sobre la entrega de la cartera entre las empresas financieras y el gigante tecnológico aún están en progreso. Sin embargo, aún no se ha llegado a un acuerdo. Los expertos informaron que bancos como American Express, Synchrony y Barclays ya no están en disputa por el acuerdo de la tarjeta, lo que le da a JPMorgan una gran ventaja.
Goldman Sachs enfrentó un escrutinio regulatorio sobre su gestión de la tarjeta Apple
Goldman Sachs ha estado buscando salir de su asociación con Apple por un tiempo. Lo que comenzó en 2019 como una incursión de alto perfil en la banca del consumidor con la tarjeta de Apple pronto se convirtió en una carga, empañada por problemas técnicos, escrutinio regulatorio y acusaciones de sesgo algorítmico.
Aunque Goldman venció a los rivales de primer nivel para asegurar el acuerdo de la tarjeta de Apple, el rápido crecimiento del programa y la necesidad de reservar reservas para las posibles pérdidas de préstamos ejercen rápidamente la presión sobre el balance del banco.
Para complicar aún más la asociación, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor ordenó a Goldman y Apple que pagaran más de $ 89 millones a fines de 2024 después de concluir que engañaron a los clientes y los procesos de disputa mal manejados relacionados con la tarjeta de Apple.
Según el regulador, las dos instituciones dieron a los clientes información falsa sobre planes de pago sin intereses y tuvieron fallas en su servicio al cliente. En ese momento, el director de CFPB, Rohit Chopra, comentó: "Apple y Goldman Sachs esquivaron ilegalmente sus obligaciones legales para los prestatarios de la tarjeta de Apple. Las empresas de Big Tech y Wall Street no deberían comportarse como si estuvieran exentos de la ley federal".
Describió el despliegue como caótico, citando que los sistemas esenciales para la tarjeta Apple no estaban completamente operativos en el lanzamiento. También señaló que Goldman avanzó con el lanzamiento a pesar de las advertencias de terceros sobre fallas tecnológicas en su sistema de resolución de disputas. Por lo tanto, se le pidió al banco que pagara $ 19.8 millones en restitución y una multa de $ 45 millones, mientras que Apple recibió una multa de $ 25 millones. El regulador de EE. UU. También le impidió a Goldman ofrecer nuevas tarjetas de crédito a menos que proporcione un plan de producto para cumplir con los requisitos reglamentarios.
En consecuencia, la creciente insatisfacción interna y los temores de recesión, en última instancia, empujó al CEO David Solomon a reconsiderar el papel del banco y comenzar a arrojar el negocio. El banco, sin embargo, ha tenido problemas para respaldar la asociación en gran parte debido a sus clientes con puntajes de crédito más bajos. Según el acuerdo original, se esperaba que Goldman apoyara la tarjeta hasta al menos 2029.
Además de la empresa de la tarjeta Apple, está descargando su negocio de tarjetas de crédito de General Motors a Barclays. Sin mencionar que el banco tenía alrededor de $ 20.5 mil millones en préstamos con tarjetas de crédito para fin de marzo.
JPMorgan está pidiendo que se realicen ciertos cambios, dicen las fuentes
Hasta ahora, JPMorgan es el emisor de tarjetas de crédito más grande por volumen de compra en los EE. UU. Asegurar un acuerdo con Apple para su empresa de tarjeta de crédito solo consolidará su posición como el banco líder en finanzas estadounidenses.
Para Apple, firmar con JPMorgan marcaría un capítulo más estable, después de años de expansión eclipsado por las preocupaciones regulatorias sobre el proceso de facturación y reembolsos de Goldman.
No obstante, JPMorgan insiste en ciertos cambios, como revisiones a la estructura de servicio de la tarjeta Apple, entre otras condiciones, antes de aceptar cualquier acuerdo, según una persona familiarizada con el asunto.
Se especula que el banco quiere eliminar la función de la tarjeta Apple, la facturación basada en calendario, que actualmente difunde las fechas durante el mes. El turno propuesto alinearía la facturación para que todos los usuarios reciban declaraciones al comienzo de mes. Algunos expertos también afirmaron que el banco está presionando para pagar por debajo del valor nominal por los préstamos de la tarjeta de Apple debido a las pérdidas vinculadas a las tarjetas.
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