- BNY Mellon mengeksplorasi deposit ter-tokenisasi berbasis blockchain untuk memodernisasi infrastruktur pembayaran.
- JPMorgan dan HSBC telah meluncurkan uji coba deposit ter-tokenisasi untuk transfer lintas negara yang lebih cepat dan murah.
- Bank-bank global mengadopsi blockchain seiring regulasi baru meningkatkan kepercayaan pada inovasi aset digital.
The Bank of New York Mellon Corp. (BNY Mellon) sedang mengeksplorasi penggunaan deposit ter-tokenisasi sebagai bagian dari upaya berkelanjutan untuk memodernisasi infrastruktur pembayarannya.
Inisiatif ini bertujuan memungkinkan klien melakukan pembayaran menggunakan teknologi blockchain, mencerminkan pergeseran yang lebih luas di antara institusi keuangan global menuju adopsi kerangka kerja aset digital.
Menurut Carl Slabicki, Executive Platform Owner untuk Treasury Services di BNY Mellon, proyek ini sejalan dengan upaya bank untuk meningkatkan pembayaran real-time, instan, dan lintas negara.
Deposit ter-tokenisasi, katanya, dapat memungkinkan bank untuk “mengatasi keterbatasan teknologi lama,” menyederhanakan pergerakan deposit dan pembayaran baik di dalam ekosistem mereka sendiri maupun, pada akhirnya, di seluruh pasar keuangan yang lebih luas seiring standar industri berkembang.
Bisnis layanan treasury BNY Mellon memproses sekitar $2,5 triliun pembayaran setiap hari, menyoroti potensi skala dan dampak inovasi ini.
Bank tersebut memandang blockchain sebagai alat untuk membuat transaksi lebih cepat, lebih efisien, dan lebih aman — visi yang juga dimiliki oleh beberapa pemain utama di sektor perbankan global.
Bank bergerak maju menuju pembayaran berbasis blockchain
Deposit ter-tokenisasi pada dasarnya adalah representasi digital dari deposit nasabah, menawarkan klaim terhadap bank komersial.
Tidak seperti transfer tradisional yang mungkin memerlukan beberapa hari untuk diselesaikan, transaksi menggunakan deposit ter-tokenisasi diproses di atas blockchain, memungkinkan penyelesaian secara instan.
Pendukung mengatakan model ini dapat menurunkan biaya dan memungkinkan transaksi terjadi 24 jam sehari, tujuh hari seminggu.
Langkah BNY Mellon mengikuti eksperimen serupa oleh institusi besar lainnya.
JPMorgan Chase & Co. meluncurkan program uji coba pada bulan Juni untuk token miliknya sendiri, JPMD, yang mewakili deposit dolar AS di bank tersebut.
Sementara itu, HSBC Holdings Plc meluncurkan layanan deposit ter-tokenisasi pada bulan September, memberikan klien korporat kemampuan untuk mentransfer mata uang lintas negara dengan lebih efisien dan aman.
Di Eropa, momentum ini meluas ke upaya kolaboratif di antara bank-bank.
Sebuah konsorsium yang terdiri dari sembilan institusi keuangan — termasuk UniCredit SpA, ING Groep NV, dan DekaBank — mengumumkan rencana untuk bersama-sama mengembangkan stablecoin, token berbasis blockchain yang dipatok ke mata uang fiat dan didukung oleh aset likuid seperti surat berharga pemerintah.
Momentum industri dan kejelasan regulasi
Fokus baru industri perbankan pada blockchain muncul di tengah kejelasan regulasi yang meningkat seputar aset digital.
Amerika Serikat baru-baru ini memperkenalkan regulasi untuk stablecoin, sementara kerangka Markets in Crypto-Assets (MiCA) dari Uni Eropa kini sedang diimplementasikan.
Perkembangan ini memberikan institusi keuangan tradisional kepercayaan lebih besar untuk bereksperimen dengan solusi pembayaran berbasis blockchain.
BNY Mellon, salah satu kustodian terbesar di dunia dengan $55,8 triliun aset dalam kustodi atau administrasi, telah menjadi peserta konsisten dalam inisiatif blockchain.
Pada bulan Juli, bank ini mengumumkan kolaborasi dengan Goldman Sachs Group Inc. untuk menggunakan blockchain dalam memelihara catatan kepemilikan dana pasar uang.
Selain itu, BNY Mellon termasuk di antara lebih dari 30 institusi keuangan global yang bekerja sama dengan Swift untuk mengembangkan shared ledger berbasis blockchain untuk pembayaran lintas negara secara real-time.
Eksplorasi deposit ter-tokenisasi merupakan langkah lain dalam strategi transformasi digital BNY Mellon yang lebih luas.
Seiring sistem keuangan terus berevolusi secara bertahap menuju aset yang ter-tokenisasi dan didukung blockchain, inisiatif BNY Mellon menyoroti bagaimana institusi lama beradaptasi dengan masa depan yang terdesentralisasi — di mana efisiensi, transparansi, dan interoperabilitas dapat mendefinisikan ulang keuangan global.
