穩定幣爆發：監管透明度如何推動 2,730 億美元市值

懶人包

● 美國《GENIUS 法案》發揮了關鍵催化劑的作用，將穩定幣市值推高至 2,730 億美元，目前佔整個加密貨幣市場的 7%。Tether（USDT）保持著 60% 的市場主導地位。

● 穩定幣年交易量已超過 27 兆美元，鞏固了其在全球支付和去中心化金融的關鍵角色。

● 2025 年將成為穩定幣的關鍵之年。全球主要法規正從懷疑轉向提供明確的規則，以降低風險。

顛覆者：穩定幣

您最近有聽說更多關於穩定幣的消息嗎？嗯，您並不孤單。Google 對該詞彙的搜尋量剛剛創下歷史新高，而且這次是有充分理由的。

「穩定幣」的搜尋量（全球）——來源：Google 趨勢。隨時間變化的興趣：數值 100 表示該詞彙的最高熱度。數值 50 表示該詞彙的熱度只有原來的一半。

這股興趣伴隨著戲劇性的敘事轉變。上次搜尋高峰是在 2022 年 5 月，是由一場危機推動，也就是 Terra & Luna 生態系的災難性崩潰，這起事件定義了上一個加密貨幣寒冬。（對於那些可能錯過該故事的人，我們進行了總結。）

和此形成鮮明對比的，是 2024 年末和 2025 年中期的新高峰標誌出從恐懼到信心的轉變。它們與關鍵的監管里程碑相吻合：歐洲 MiCA 框架的實施，以及 2025 年 7 月具有里程碑意義的《指導和建立美國穩定幣國家創新法案》（GENIUS）的通過。這一次，人們的關注點在於合法性，而不是災難。

這不只是炒作。

數位內幕：規模化營運的市場

穩定幣的成長速度令人震驚。從 2020 年價值不到 100 億美元的市場，它已經擴大到超過 2,730 億美元，佔據整個加密貨幣市場的 7%。穩定幣不再是小眾資產；它們是數位經濟的基石。

市值前 10 名的穩定幣。來源：Coingecko

穩定幣生態系規模龐大，市場正全速運轉：

美元主導：穩定幣 98.5% 都與美元掛鉤。

市場領導者：Tether（USDT）仍是無可爭議的領導者，佔有 60％ 的市場份額。USD Coin（USDC）已成為主要競爭對手，因其對透明度和監管合規性的承諾而受到稱讚。相關文章：USDT vs USDC

前所未有的交易量：真正的效用體現在交易量上，每年交易量已飆升至超過 27 兆美元。

來源：McKinsey

穩定幣目前主要用於涉及加密資產的交易，但其在支付方面的使用案例最近也取得了進展。Stripe 收購了 Bridge，並為線上商家提供接受穩定幣支付的能力。Visa 也使用穩定幣，提供合作夥伴支付和結算。零售商（例如：Whole Foods）正在接受，甚至獎勵使用穩定幣付款，以減少手續費，並立即收到付款（亞特蘭大聯準會文章）。消費者可以在幾秒鐘內獲得穩定幣（Coinbase 整合 Apple Pay）。

2025 年：穩定幣的突破之年

2025 年對於穩定幣來說將會是非常重要的一年。來自批評者的挑戰越來越少，新法規的支持越來越多。這項監管變革迅速而果斷。

最初，早期穩定幣的出現，像是 USDT（2014 年），大多被忽視。然而，Facebook（Meta）試圖推出其雄心勃勃的 Libra 穩定幣，給全球敲響了警鐘，迫使監管機構為這些新的數位貨幣制定明確規則。到 2023 年，首批主要監管框架將到位，包括歐盟的 MiCA 法規，以及英國、香港和新加坡的類似許可制度。

現在，以 2025 年美國《GENIUS 法案》為首的 新一輪立法，設計來透過強制儲備金、揭露和 AML/KYC 合規標準來確保穩定幣的安全運作。

這種不斷發展的支持姿態正在解鎖變革的機會。有了更清晰的規則，Coinbase 等主要交易所和 Circle 等穩定幣發行商就有機會獲得銀行執照。這是真正的轉捩點：能夠直接在傳統銀行基礎設施內運作，使穩定幣超越加密貨幣原生領域，成為更廣泛的全球經濟的完全整合工具。

未來是穩定的（且不可阻擋）

這裡有個幣種，那裡有個幣種，到處都是穩定幣。來自市場的訊息非常清楚。在日益增長的監管認可和無可否認的實用性的支持下，穩定幣已經證明了其內在價值。它們是連結傳統金融的穩定性與加密貨幣世界創新的重要橋樑。

這不僅是一種轉瞬即逝的趨勢——而是一場正在醞釀的金融革命。

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