
複利:滾雪球的威力(對您的銀行帳戶來說)
您是否曾開始傳播一個小謠言,到最後卻演變成史詩傳奇?您提到有位同事正處於「星期一症候群」,到下午 5 點,大家都確信這傢伙要辭職了…這故事不僅流傳開來,而且不斷發展,每次講述都會添加新的戲劇性層次。
如果您能用自己的錢做到這點會怎麼樣?這就是複利的核心思想。在本文中,我們將共同探索複利的魔力,以及它對於增加財富的重要性。
什麼是複利?
您可能已經從我們的小謠言例子中猜到,複利就是賺取「利息的利息」的過程。
這意味著您的錢會為您帶來更多錢,然後新的錢也會開始為您帶來更多錢。它不再是直線、可預測的成長(也就是單利),而是開始向上彎曲,隨著時間推移增長得越來越快。對於您的儲蓄來說,這是件很棒的事。對您的債務來說,則是床底下的怪物。
複利的運作方式
有幾種簡單方法可以幫助您理解複利。
1. 「72 法則」的心智捷徑
要粗估使用複利多久的時間才能使您的資金翻倍,只需 將數字 72 除以年利率即可。
例如:您的帳戶中有 1,000 美元,回報率為 8%。多久才會變成 2,000 美元?
計算:72 / 8 = 9 年
大約 9 年後,您不用花什麼力氣,錢就會加倍。
2. 「數學書呆子」公式
如果想要更精確的話,還有個公式:P x [(1 + i)^n – 1]
在公式中:
P = 您的初始本金(起始現金)
i = 年利率(小數)
n = 複利次數
例如:您以 8% 的利率貸款 5,000 美元,期限為 3 年,每年複利一次。
計算:您需要支付的複利為 5,000 美元 x [(1 + 0.08)³ – 1] = 1298.56 美元
複利的利與弊
複利可以是您最大的盟友,也可以是最大的敵人。
優點 (當它對你有用時)
● 財富創造者:這是處於英雄模式的複利。當您投資或儲蓄時,您的回報就會開始產生自己的回報,產生滾雪球效應,從長遠來看可以積累大量財富。
● 通膨盾牌:隨著時間推移,生活成本變得越來越高(也就是通貨膨脹)。複利的指數增長可幫助您的儲蓄跟上不斷上漲的生活成本,還可以超越它。
缺點(當它對您不利時)
● 債務陷阱:這是反派路線的複利。如果您只支付高利貸款或債務的最低還款額,您的貸款可能會因複利而呈指數增長。利息不斷累積,還要收取利息的 利息,使得擺脫「債務循環」變得異常困難。
複利範例:讓我們見證魔法
好,我們有了理論。讓我們輸入一些數字,並看看雪球如何滾動。
想像一下有位 25 歲女性,我們叫她艾瑪,她有多餘的 5,000 美元。她決定將其存入年利率為 8% 的儲蓄帳戶,然後就……忘了這件事。
● 10 年後(35 歲):她的 5,000 美元已增至 10,794 美元。好耶!增加了一倍多。
● 30 年後(55 歲):現在價值 50,313 美元。
● 50 年後(75 歲):最初的 5,000 美元現在價值高達 234,508 美元。
來源:Investor.gov
人們經常延遲退休儲蓄,認為他們有更多的時間或更緊急的開支。然而,正如我們所見,越早開始,複利越強大。 最初的 5,000 美元不僅是一筆錢;也是一個故事的開始。50 多年來,複利就像故事的講述者,年復一年地譜出新的成長篇章。
理解這項原則是讓您的錢講述好故事的第一步,最終會帶來安全和財富,而非堆積如山的債務。
免責聲明:本文所表達的觀點僅供參考。本文不構成針對討論的任何產品、服務、投資、財務或交易建議的背書認可。在您做出任何財務決定之前,請向合格的專家尋求建議。
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