美國道明銀行爆雷！承認違反《銀行保密法》共謀洗錢，將支付 30 億美元天價罰款
道明銀行因長期未能有效監控洗錢行為，與美國監管單位達成認罪協議，同意支付 30 億美元罰款，這是《銀行保密法》史上最高罰款，並且該行是首個承認合謀洗錢的美國銀行。
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（背景補充： 聯合國東南亞犯罪報告》勒索、洗錢、詐騙中使用的加密貨幣 ）
本文目錄
- 道明銀行承認反洗錢不力
- 道明銀行的懲處
- 股價近一週狂瀉 10%
銀行處理大量金流，如果未能遵守反洗錢和反恐融資規範，可能面臨重大處罰。加拿大第二大銀行道明銀行（TD Bank）在美國的子公司，作為全美資產規模排名第十大銀行，因未能監控不法分子的洗錢活動而被捲入刑事調查。
10 日，道明銀行與美國監管單位達成認罪協議，承認多項重罪指控，包括共謀違反《銀行保密法》和洗錢，並同意支付創紀錄的 30 億美元罰款和其他處罰。
道明銀行承認反洗錢不力
美國司法部長梅里克·加蘭（Merrick Garland）表示，道明銀行承認在 2014 年 1 月至 2023 年 10 月間未能維持有效的反洗錢措施。期間內，該銀行未監控達 18.3 兆美元的資金活動，默許三個洗錢網路能通過其帳戶轉移超過 6.7 億美元，且至少有五名員工涉案。該銀行設計的自動化交易監控系統故意不標記可疑活動，並且包括未來的首席反洗錢官在內的高層主管明知系統存在缺陷卻未解決。
加蘭強調：
道明銀行創造了容忍金融犯罪的環境。透過為犯罪分子提供便利的服務，它也成為了其中的一員。
道明銀行的懲處
為了解決司法部及監管機構對其反洗錢不力的指控，道明銀行同意支付 18 億美元的刑事罰款，加上民事處罰，總罰款高達 30 億美元。加蘭表示：
這是《銀行保密法》史上最大的罰款，並且首次對銀行進行每日罰款。
同時，道明銀行成為美國史上因《銀行保密法》計劃失誤而認罪的最大銀行，且是首度承認合謀洗錢的銀行。
加蘭強烈譴責：
道明銀行選擇利潤而非遵守法律，這一選擇導致數十億美元的罰款。讓我明確一點：美方的調查仍在進行，任何參與道明銀行非法行為的個人，都將面臨法律後果，不會因該行已被處罰而逃避責任。
根據協議，道明銀行將進行重大改革，包括改善反洗錢措施，美國財政部下屬的金融罪行執法組 (FinCEN) 將在未來四年內負責監督。此外，道明銀行同意限制資產增長，其美國兩家分行的資產不得超過 4340 億美元。
股價近一週狂瀉 10%
受此影響，道明銀行股價狂瀉，近一週下跌 9.26%，現報 78.48 美元。道明銀行集團執行長 Bharat Masrani 道歉道：
這是集團史上悲傷的一天。我們對美國反洗錢計劃的失敗承擔全部責任，並正在進行必要的投資、變革和改進，以兌現我們的承諾。我向所有利益相關者致歉。
隨著美國大型銀行首度承認參與洗錢，有可能促使監管機構加強反洗錢規範，以防止此類行為再度發生。
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