Sorotan Kepatuhan Web3 | Terkait kasus 170 juta, polisi Hunan membongkar sindikat pencucian uang mata uang virtual—Penjelasan mendalam tentang "kejahatan pencucian uang": serangan, pertahanan, dan kepatuhan!

Penulis:Zhang Yonghai

“Dunia Web3 penuh dengan inovasi dan peluang, namun penggunaan USDT yang luas juga membawa risiko pencucian uang yang belum pernah terjadi sebelumnya. Kasus pencucian uang USDT di Hunan sekali lagi membuktikan bahwa, terlepas dari bagaimana teknologi berkembang, tekad dan kemampuan regulator untuk memberantas kejahatan pencucian uang terus meningkat, dan teknologi pelacakan data on-chain juga semakin matang.”

Dalam sepuluh tahun terakhir, kita bersama-sama menyaksikan bangkitnya era Web3 yang berlandaskan teknologi blockchain. Gelombang teknologi revolusioner ini, sembari membentuk ulang paradigma keuangan, juga tak terhindarkan menjadi lahan subur baru bagi kejahatan keuangan yang kompleks. Anonimitas aset virtual, kemudahan sirkulasi lintas negara, dan sifat desentralisasi menjadikannya alat penting dalam aktivitas pencucian uang modern.Di antaranya, stablecoin yang diwakili oleh USDT (Tether), karena sifat uniknya, telah menjadi “mata uang keras” dalam pergerakan dana ilegal secara global.

Baru-baru ini, kepolisian Hunan berhasil membongkar kasus pencucian uang USDT senilai hampir 170 juta yuan, sekali lagi membunyikan alarm: penggunaan stablecoin untuk mencuci dana bagi sindikat perjudian online luar negeri, penipuan telekomunikasi, dan kejahatan lainnya telah membentuk rantai industri gelap yang sangat profesional dan tersembunyi. Artikel ini bertujuan untuk secara sistematis mengulas asal-usul kejahatan pencucian uang, kerangka hukum, menganalisis secara mendalam pola dan kasus pencucian uang era Web3 yang berfokus pada USDT, serta menyoroti poin-poin utama pembelaan pidana dan strategi pencegahan risiko yang relevan.

I. Asal Usul: Evolusi Kejahatan Pencucian Uang dan Tantangan Web3

Istilah “pencucian uang” (Money Laundering) berasal dari awal abad ke-20 di Amerika Serikat, ketika geng kriminal menggunakan laundromat yang padat arus kas untuk mencampur hasil ilegal ke dalam pendapatan bisnis yang sah. Metafora ini secara tepat merangkum tujuan inti pencucian uang:memutus hubungan dana dengan sumber ilegalnya, dan memberinya tampilan yang sah.

Proses pencucian uang yang diakui secara internasional biasanya dibagi menjadi tiga tahap:

1. Tahap Penempatan:Memasukkan hasil kejahatan ke dalam sistem keuangan atau aktivitas ekonomi. Di era Web3, ini biasanya dilakukan melalui OTC (over-the-counter) dengan menukar uang hasil kejahatan menjadi aset virtual seperti USDT.
2. Tahap Pemisahan:Melalui transaksi yang kompleks dan berlapis-lapis untuk mengaburkan sumber dana asli. Ini adalah tahap di mana teknologi Web3 menunjukkan “keunggulannya”, termasuk transfer cepat on-chain, penggunaan mixer, dan cross-chain bridge.
3. Tahap Integrasi:Mengembalikan dana yang telah dicuci ke tangan pengendali dalam bentuk yang sah. Misalnya, setelah aset virtual diuangkan di luar negeri, digunakan untuk membeli properti, karya seni NFT, atau diklaim sebagai hasil investasi.

Tantangan khusus era Web3: Bangkitnya stablecoin (USDT). Berbeda dengan bitcoin (BTC) atau ethereum (ETH), stablecoin seperti USDT dipatok dengan mata uang fiat (biasanya dolar AS), sehingga sangat menghindari risiko volatilitas kripto yang tajam. Hal ini menjadikannya alat ideal untuk penyimpanan nilai, transfer besar-besaran, dan penyelesaian dalam aktivitas ilegal. Kemunculan USDT memungkinkan aktivitas pencucian uang tetap menjaga stabilitas nilai dana, sembari menikmati kemudahan lintas negara dan kesulitan pelacakan yang ditawarkan teknologi blockchain.

II. Kerangka Hukum dan Interpretasi Yudisial di Tiongkok: Jaring Hukum yang Semakin Ketat

Dalam sistem hukum pidana Tiongkok, penanganan kejahatan terkait hasil aset virtual terutama terfokus pada tiga pasal hukum. Memahami perbedaannya sangat penting bagi pelaku Web3:

• Pasal 191 KUHP: Kejahatan Pencucian Uang

Ini adalah pasal inti. Kunci terbentuknya kejahatan ini adalah spesifikasi kejahatan hulu. Pelaku harus “mengetahui” bahwa dana tersebut berasal dari tujuh jenis kejahatan tertentu berikut dan hasilnya:

Kejahatan narkotika, kejahatan organisasi mafia, kejahatan terorisme, kejahatan penyelundupan, kejahatan korupsi dan suap, kejahatan yang merusak tatanan pengelolaan keuangan, kejahatan penipuan keuangan.

Evolusi kunci: “Self-laundering” menjadi kejahatan. Setelah Amandemen KUHP (XI) tahun 2021, pelaku tujuh jenis kejahatan di atas yang kemudian mencuci hasil kejahatannya sendiri (misal menukar dana hasil penggalangan dana ilegal menjadi USDT untuk dipindahkan), akan dianggap melakukan kejahatan pencucian uang dan dijatuhi hukuman kumulatif.

• Pasal 312 KUHP: Kejahatan Menyembunyikan atau Menutupi Hasil Kejahatan (kejahatan penyembunyian)

Jika kejahatan hulu tidak termasuk tujuh jenis di atas, pasal ini yang digunakan. Dalam praktik yudisial, jika dana berasal dari perjudian online, penipuan biasa (bukan penipuan keuangan), skema piramida, siaran porno, meskipun pelaku melakukan tindakan “pencucian” seperti menukar ke USDT, biasanya akan dijerat dengan kejahatan penyembunyian.Ini adalah pasal yang paling umum digunakan dalam kasus transfer dana USDT saat ini.

• Pasal 287-2 KUHP: Kejahatan Membantu Aktivitas Kejahatan Jaringan Informasi (kejahatan bantuan informasi)

Dalam aktivitas “pembagian skor” USDT, jika pelaku hanya secara umum mengetahui bahwa pihak lain mungkin melakukan kejahatan siber, dan kasusnya relatif ringan (misal jumlah transaksi kecil, pelaku hanya “kartu boneka” tingkat rendah atau penyedia OTC pemula), maka bisa dijerat dengan kejahatan bantuan informasi.

• Inti Interpretasi Yudisial: Penentuan “Mengetahui” secara Subjektif

Kunci kesulitan dalam membuktikan kejahatan di atas adalah membuktikan “pengetahuan subjektif” pelaku. Interpretasi yudisial memperbolehkan inferensi pengetahuan subjektif dari perilaku objektif, yang berdampak besar pada kasus USDT:

1. Harga transaksi tidak wajar:Misalnya dalam kasus Hunan, membeli USDT dengan harga 0,8 yuan di atas harga pasar. Premium yang jelas menyimpang dari harga pasar ini biasanya dianggap sebagai “biaya layanan pencucian uang”, menjadi bukti kuat pengetahuan subjektif.
2. Cara transaksi tidak wajar:Sering menggunakan aplikasi chat kripto luar negeri (seperti Telegram), meminta penggunaan alamat baru atau alamat dompet yang tidak dikendalikan sendiri untuk pembayaran, menolak verifikasi KYC.
3. Sumber dana tidak wajar:Sumber dana pihak lawan kompleks, tersebar, atau dana keluar masuk dengan cepat tanpa singgah.

III. Pola Pencucian Uang Era Web3 dan Peran Inti USDT

Aktivitas pencucian uang di bidang Web3 sering kali merupakan kombinasi metode tradisional dan teknologi baru, dan USDT memainkan peran kunci di dalamnya.

• Posisi Inti USDT: Mengapa Menjadi Pilihan Utama Pencucian Uang?

Di antara banyak mata uang virtual, USDT (Tether) menjadi media pilihan utama dalam aktivitas pencucian uang, terutama karena beberapa alasan kunci berikut:

1. Stabilitas nilai (keunggulan inti): Dipatok dengan dolar AS, volatilitas harga sangat kecil. Proses pencucian uang membutuhkan waktu, pelaku kejahatan tidak ingin nilai hasil kejahatan berkurang karena harga kripto anjlok selama proses pencucian. USDT menyediakan alat lindung nilai yang sempurna.
2. Likuiditas tinggi dan tingkat penerimaan luas: USDT adalah stablecoin dengan volume transaksi terbesar di dunia, diterima di berbagai bursa, pasar OTC, bahkan dark web dan platform perjudian ilegal, kemampuan pencairannya sangat kuat, layak disebut “dolar digital”.
3. Kemudahan lintas negara dan biaya rendah: Dibandingkan transfer internasional tradisional atau money changer bawah tanah, transfer USDT melalui jaringan blockchain sangat cepat, biaya murah, dan tidak terikat waktu operasional atau wilayah lembaga keuangan tradisional.
4. Multi-chain deployment dan maraknya TRC20: USDT diterbitkan di banyak blockchain publik. Khususnya USDT di jaringan Tron (TRC20-USDT), karena biaya transaksi sangat rendah dan efisiensi tinggi, sangat disukai sindikat pencucian uang.

• Transaksi OTC dan Platform “Pembagian Skor”: Jalur Utama Pencucian Uang USDT

Transaksi over-the-counter (OTC), khususnya kelompok “U merchant”, adalah saluran utama penukaran fiat dan USDT, sekaligus menjadi titik rawan pencucian uang. Sindikat kejahatan membangun platform “pembagian skor”, menggunakan banyak akun tersebar untuk dengan cepat mengonversi hasil ilegal menjadi USDT.

Analisis Kasus Mendalam: Kasus Pencucian Uang USDT 170 Juta Yuan di Hunan

Kasus ini dengan jelas menunjukkan rantai pencucian uang menggunakan USDT untuk kejahatan lintas negara, mencerminkan pola klasik kombinasi “pembagian skor” tradisional dan mata uang virtual:

Kejahatan hulu: Sindikat perjudian online luar negeri, penipuan telekomunikasi (“bos besar”).

Saluran pencucian uang (model empat tingkat):

Tingkat pertama (penempatan):Hasil kejahatan masuk ke “akun boneka” dalam negeri.

Tingkat kedua (awal pemisahan):“Tim pembagi skor” dengan cepat membagi dana, mentransfer berlapis-lapis ke kartu tingkat dua.

Tingkat ketiga (isolasi fisik):“Kurir” menarik tunai pada dini hari. Tujuannya adalah benar-benar memutus jalur pelacakan sistem perbankan online.

Tingkat keempat (konversi dan integrasi):“Backpacker” menyerahkan uang tunai ke money changer bawah tanah atau pedagang OTC besar. Ini adalah langkah paling krusial, di mana pedagang OTC menerima uang tunai dan segera melepaskan USDT senilai sama ke alamat dompet yang ditunjuk “bos besar” luar negeri. Dengan demikian, hasil kejahatan dalam RMB di dalam negeri berhasil diubah menjadi aset digital di luar negeri.

Dalam kasus ini, sindikat membeli USDT dengan harga 0,8 yuan di atas harga pasar, premium signifikan ini mencerminkan “risk premium” layanan pencucian uang, juga menjadi bukti penting niat jahat subjektif mereka.

• Pola Pencucian Uang Khusus Turunan USDT

1. Pola “acquirer”: Sangat umum di platform perjudian lintas negara atau pembayaran ilegal. Platform mengandalkan acquirer profesional untuk menangani setoran dan penarikan. Acquirer menerima fiat pengguna (seringkali mengandung dana hasil kejahatan), menukarnya menjadi USDT dan membayar ke platform; juga membantu platform menukar hasil USDT kembali ke fiat.

2. Kombinasi USDT dan money changer bawah tanah (digital clearing): Money changer tradisional mempercepat “digitalisasi”. Mereka langsung menggunakan USDT sebagai alat penyelesaian lintas negara. Klien dalam negeri menyerahkan RMB ke money changer, yang kemudian membayar USDT langsung ke alamat yang ditunjuk di luar negeri, atau sebaliknya, mewujudkan isolasi fisik dana dan transfer lintas negara.

1. Menggunakan “slow top-up” untuk pencucian uang: Seperti disebutkan dalam materi, beberapa platform menawarkan “top-up diskon” (misal top-up 80 dapat 100 pulsa), dana sah pengguna diberikan ke perantara pencucian uang, sementara perantara menggunakan hasil kejahatan yang cocok untuk mengisi ulang pengguna. Pengguna tanpa sadar menjadi bagian dari rantai pencucian uang.
2. Pencucian uang berbasis perdagangan (TBML) varian USDT: Pelaku kejahatan memalsukan kontrak perdagangan internasional, menggunakan USDT untuk membayar barang, mewujudkan transfer dana lintas negara.

• Saluran Pencucian Uang Baru

1. DeFi dan cross-chain bridge: Menggunakan liquidity pool protokol keuangan terdesentralisasi (DeFi) untuk konversi aset cepat; menggunakan cross-chain bridge untuk memindahkan USDT antar jaringan blockchain, meningkatkan kesulitan pelacakan.
2. Mixers dan privacy coin: Mengacaukan catatan transaksi melalui mixer, atau menukar USDT ke privacy coin (seperti Monero) untuk menyembunyikan informasi transaksi.

3. Pencucian uang NFT: Melalui jual beli sendiri untuk menaikkan harga, atau membeli NFT bernilai rendah dengan harga tinggi untuk transfer dana.

IV. Strategi Serangan dan Pertahanan: Poin Kunci Pembelaan Pidana Kejahatan Pencucian Uang Web3

Bagi pelaku yang dituduh melakukan pencucian uang atau kejahatan terkait melalui USDT, inti pembelaan pidana adalah mematahkan rantai bukti jaksa, terutama pada aspek niat subjektif dan bukti teknis.

• Medan Pertempuran Inti: Menantang Penentuan “Mengetahui” secara Subjektif

Mengingat kekhususan transaksi USDT, strategi pembelaan harus berfokus pada pembuktian bahwa terdakwa tidak mengetahui sumber ilegal dana, dan tindakannya sesuai dengan logika bisnis OTC yang normal.

1. Pembuktian Perilaku Bisnis yang Wajar:

Penjelasan fluktuasi harga: Terhadap tuduhan “membeli USDT dengan harga tinggi/menjual dengan harga rendah”, perlu disediakan bukti yang menunjukkan hubungan penawaran-permintaan pasar saat itu, premium likuiditas, atau alasan layanan khusus (seperti risk premium transaksi tunai besar), untuk membantah logika jaksa yang menyederhanakan selisih harga sebagai “biaya layanan pencucian uang”.

Normalisasi pola transaksi: Membuktikan bahwa penggunaan aplikasi kripto untuk komunikasi, transaksi sering adalah hal yang lazim di industri OTC, bukan upaya sengaja menghindari regulasi.

1. Pembuktian due diligence (pembelaan KYC): Menyediakan bukti bahwa pihak terkait telah melakukan KYC yang wajar sebelum transaksi (misal meminta verifikasi nama asli, memberikan mutasi bank, menandatangani “Surat Pernyataan Sumber Dana Sah”), membuktikan telah melakukan kewajiban kehati-hatian, menyingkirkan “sengaja menutup mata”.
2. Pembelaan tingkat pengetahuan teknis: Mengevaluasi tingkat pengetahuan teknis terdakwa, membuktikan apakah ia mampu mengenali metode pencucian uang yang kompleks, atau apakah karena asimetri informasi sulit memverifikasi sifat dana.

• Strategi Pembedaan Pasal: Kejahatan Pencucian Uang vs Kejahatan Penyembunyian/Bantuan Informasi

Mengingat hukuman kejahatan pencucian uang (Pasal 191) biasanya lebih berat daripada kejahatan penyembunyian (Pasal 312) dan bantuan informasi (Pasal 287-2), pembedaan pasal sangat penting.

1. Menantang klasifikasi kejahatan hulu: Jika jaksa tidak dapat membuktikan kejahatan hulu termasuk tujuh kejahatan berat yang diatur, atau tidak dapat membuktikan pelaku mengetahui hasil kejahatan tersebut, maka harus berupaya mengubah pasal menjadi kejahatan penyembunyian.
2. Menurunkan tingkat niat subjektif dan peran: Jika dapat dibuktikan bahwa pelaku hanya memiliki pengetahuan umum tentang kejahatan, dan perannya dalam rantai penukaran USDT kecil, harus berupaya agar dijerat dengan kejahatan bantuan informasi atau sebagai pelaku pembantu.

• Pemeriksaan dan Bantahan Bukti Teknis

Kasus USDT sangat bergantung pada bukti elektronik, terutama laporan analisis data on-chain blockchain.

1. Legalitas dan kelengkapan bukti: Memeriksa apakah proses ekstraksi dan pengamanan data elektronik sesuai prosedur, apakah perolehan private key dompet sah.
2. Keilmiahan laporan analisis on-chain: Menghadirkan ahli untuk mempertanyakan metodologi (seperti analisis klaster alamat, model penilaian risiko) dan kepastian kesimpulan laporan analisis blockchain pihak ketiga yang digunakan jaksa. Perhatikan khusus pada akurasi analisis peredaran USDT di chain berbeda (seperti ERC-20, TRC-20).
3. Kesamaan dana dan tantangan “kontaminasi”: USDT sangat homogen. Perlu mempertanyakan teori “kontaminasi dana”—yaitu setelah dana berputar dan bercampur berkali-kali, apakah penerima akhir masih dapat dianggap menerima hasil kejahatan asli, dan apakah secara subjektif mungkin mengetahui, ini adalah poin pembelaan penting.

V. Utamakan Kepatuhan: Saran Pencegahan Risiko bagi Pelaku Web3

Di era regulasi ketat, kepatuhan adalah fondasi kelangsungan hidup perusahaan dan individu Web3, terutama bagi kelompok yang menangani USDT dalam jumlah besar.

• Pencegahan Risiko Pribadi dan Pedagang OTC (U merchant)

1. Tolak “pembagian skor”, lindungi akun Anda, jangan menyewakan atau meminjamkan rekening bank pribadi atau alamat dompet USDT, hindari menjadi “alat” atau “money mule”.
2. Waspadai transaksi tidak wajar dan jebakan “slow top-up”: Jauhi transaksi dengan harga yang jelas menyimpang dari pasar. Waspadai aktivitas transfer USDT dengan dalih “slow top-up”, order palsu, jasa titip bayar, dll.
3. Terapkan KYC dan KYT (Kenali Transaksi/Token Anda) secara ketat:

U merchant harus melakukan verifikasi nama asli yang ketat terhadap lawan transaksi, dan meminta penjelasan sumber dana yang wajar.

Bangun model manajemen risiko dana (misal menolak transfer non-sesuai nama).

Lakukan penyaringan risiko awal pada alamat USDT yang diterima (KYT), hindari menerima dana langsung dari alamat berisiko tinggi.

(2) Kepatuhan Proyek Web3 dan Penyedia Layanan Aset Virtual (VASP)

1. Bangun sistem AML/CFT yang komprehensif: Mengacu pada standar internasional (seperti rekomendasi FATF), bangun sistem pengendalian internal anti pencucian uang yang sesuai dengan risiko bisnis.

2. Perkuat penggunaan alat analisis on-chain: Manfaatkan alat RegTech profesional untuk melakukan penyaringan risiko alamat lawan transaksi secara real-time, identifikasi alamat terkait dark web, entitas yang terkena sanksi, mixer, dan blokir USDT yang terkontaminasi.

3. Perhatikan kepatuhan data dan perlindungan privasi: Saat mengumpulkan informasi pelanggan, wajib mematuhi regulasi perlindungan data secara ketat. Dapat mengeksplorasi penggunaan teknologi privasi (PETs), seperti federated learning atau multi-party computation yang disebutkan dalam laporan FATF, untuk analisis risiko tanpa mengorbankan privasi.

4. Terapkan “Travel Rule”: Perhatikan tren regulasi global, pastikan informasi pengirim dan penerima akurat saat melakukan transfer aset virtual.

VI. Penutup

Dunia Web3 penuh dengan inovasi dan peluang, namun penggunaan USDT yang luas juga membawa risiko pencucian uang yang belum pernah terjadi sebelumnya. Kasus pencucian uang USDT di Hunan sekali lagi membuktikan bahwa, terlepas dari bagaimana teknologi berkembang, tekad dan kemampuan regulator untuk memberantas kejahatan pencucian uang terus meningkat, dan teknologi pelacakan data on-chain juga semakin matang.

Bagi pelaku di bidang Web3, memahami batas hukum, membangun sistem kepatuhan, dan menjauhi aktivitas keuangan ilegal adalah kunci untuk berkembang secara berkelanjutan. Inovasi tidak bersalah, tetapi menggunakan inovasi untuk kejahatan pasti akan dihukum berat oleh hukum. Saat menghadapi risiko hukum, mencari bantuan pengacara dengan pemahaman hukum pidana yang mendalam dan pengetahuan teknis profesional, serta menguasai poin-poin pembelaan secara tepat, adalah kunci untuk melindungi hak dan kepentingan hukum Anda.