Penhora de salários ameaça milhões com a retomada da cobrança de empréstimos estudantis

Milhões de mutuários federais de empréstimos estudantis em inadimplência estão se preparando para a possibilidade de penhora de salários, já que o Departamento de Educação dos EUA retoma as cobranças ativas após uma pausa de vários anos. De acordo com as regras atuais, o governo pode penhorar até 15% da renda disponível do mutuário—após impostos—diretamente do contracheque ou dos benefícios do Seguro Social, desde que o mutuário tenha inadimplido seus empréstimos. A inadimplência ocorre após 270 dias sem pagamento, ou cerca de nove meses, e é reportada às agências de crédito após 90 dias de atraso. Segundo dados recentes, aproximadamente 5,8 milhões de mutuários estão com mais de 90 dias de atraso, representando 31% de todos os mutuários de empréstimos estudantis nos EUA. [1]

O impacto imediato deve afetar quase 2 milhões de mutuários já em inadimplência, com mais 1 a 2 milhões potencialmente entrando em inadimplência nos próximos meses, elevando o total para até 4 milhões em risco. O Departamento de Educação dos EUA não forneceu uma data exata para o início da penhora, afirmando apenas que começaria “mais tarde neste verão”. No entanto, especialistas do setor sugerem que pode levar várias semanas para que o sistema seja operacionalizado, com alguns estimando um possível atraso de até um mês antes do início das cobranças [1].

Para aqueles que enfrentam a penhora, o governo é obrigado a fornecer um aviso prévio de 30 dias antes do início das cobranças. No entanto, muitos mutuários podem ignorar ou não compreender essas comunicações. O valor que pode ser penhorado é limitado por lei para garantir que os mutuários fiquem com pelo menos US$ 217,50 por semana, equivalente a 30 vezes o salário mínimo federal. Mutuários que recebem benefícios do Seguro Social também têm proteção, sendo o governo obrigado a deixar pelo menos US$ 750 por mês após as deduções [2].

Mutuários notificados sobre a penhora têm opções para contestá-la ou evitá-la. Eles podem solicitar uma audiência se acreditarem que a penhora causaria dificuldades financeiras, como em casos de desemprego recente ou falência. Além disso, negociar um plano de pagamento, reabilitação do empréstimo ou consolidação pode ajudar os mutuários a recuperar a boa situação e evitar a penhora de salários. A reabilitação do empréstimo, que exige nove pagamentos mensais em dia ao longo de 10 meses, é uma oportunidade única que remove o empréstimo da inadimplência. No entanto, não está disponível para todos os mutuários, e a elegibilidade depende do tipo de empréstimo e do histórico de pagamentos [1].

Especialistas alertam que a retomada das cobranças também pode levar a um aumento nos golpes relacionados a empréstimos estudantis. Fraudadores provavelmente irão mirar mutuários em dificuldades com ofertas para reduzir a dívida em troca de taxas antecipadas. Recomenda-se que os mutuários tenham cautela com comunicações não solicitadas e busquem assistência por meio de recursos oficiais do governo, como o studentaid.gov, que oferece opções gratuitas e legítimas para pagamento e perdão [2].

A possibilidade de penhora de salários marca uma mudança significativa na política de empréstimos estudantis, afastando-se do enfoque anterior do governo Biden em adiamento e perdão. Embora a nova abordagem vise recuperar fundos em atraso, ela levanta preocupações sobre o impacto financeiro nos mutuários, especialmente aqueles em situações de baixa renda ou alto endividamento. À medida que o sistema se ajusta, é provável que o Departamento de Educação enfrente pressão para equilibrar a aplicação das regras com o apoio aos mutuários em dificuldades econômicas [1].

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