Web3 Foco em Conformidade | Envolvendo 170 milhões, polícia de Hunan desmantela quadrilha de lavagem de dinheiro com criptomoedas — Análise detalhada sobre o “crime de lavagem de dinheiro”: ofensiva, defensiva e conformidade!

Autor:Zhang Yonghai

“O mundo Web3 está repleto de inovação e oportunidades, mas o uso generalizado do USDT também trouxe riscos de lavagem de dinheiro sem precedentes. O caso de lavagem de dinheiro com USDT em Hunan comprova novamente que, independentemente da evolução tecnológica, a determinação e a capacidade das autoridades reguladoras de combater crimes de lavagem de dinheiro estão em constante fortalecimento, e as tecnologias de rastreamento de dados on-chain estão cada vez mais maduras.”

Na última década, testemunhamos juntos a ascensão da era Web3 baseada na tecnologia blockchain. Essa onda tecnológica revolucionária, ao remodelar o paradigma financeiro, tornou-se inevitavelmente um novo terreno fértil para crimes financeiros complexos. O anonimato dos ativos virtuais, a facilidade de circulação transfronteiriça e a descentralização fazem deles ferramentas importantes para atividades modernas de lavagem de dinheiro.Entre eles, as stablecoins representadas pelo USDT (Tether), devido às suas características únicas, tornaram-se a “moeda forte” para fluxos ilícitos globais.

Recentemente, a polícia de Hunan desmantelou um caso de lavagem de dinheiro envolvendo cerca de 170 milhões de USDT, soando novamente o alarme: o uso de stablecoins para lavar fundos de organizações criminosas de apostas online e fraudes eletrônicas no exterior já formou uma cadeia industrial negra altamente especializada e oculta. Este artigo visa organizar sistematicamente a origem e o arcabouço legal do crime de lavagem de dinheiro, analisar profundamente os modelos e casos de lavagem de dinheiro na era Web3 com foco no USDT, e discutir os principais pontos de defesa criminal e estratégias de prevenção de riscos.

I.Raízes: A evolução do crime de lavagem de dinheiro e os desafios do Web3

O termo “lavagem de dinheiro” (Money Laundering) originou-se no início do século XX, quando gangues americanas usavam lavanderias com grande fluxo de caixa para misturar receitas ilícitas com rendimentos legais. Essa metáfora resume com precisão o objetivo central da lavagem de dinheiro:romper o vínculo entre os fundos e sua origem ilícita, dando-lhes uma aparência legal.

O processo internacionalmente reconhecido de lavagem de dinheiro geralmente é dividido em três etapas:

1. Fase de Colocação:inserção dos lucros do crime no sistema financeiro ou em atividades econômicas. Na era Web3, isso geralmente ocorre por meio de OTC (negociação de balcão), convertendo o dinheiro ilícito em USDT ou outros ativos virtuais.
2. Fase de Estruturação:realização de transações complexas e em múltiplas camadas para obscurecer a origem dos fundos. Esta é a fase em que a tecnologia Web3 mostra sua “vantagem”, incluindo transferências rápidas on-chain, uso de mixers, pontes cross-chain, etc.
3. Fase de Integração:os fundos lavados retornam ao controle do criminoso em forma legal. Por exemplo, após converter ativos virtuais no exterior, compram imóveis, NFTs ou alegam ser lucros de investimentos.

Desafios Especiais da Era Web3: A ascensão das stablecoins (USDT). Diferente do Bitcoin (BTC) ou Ethereum (ETH), stablecoins como USDT são atreladas a moedas fiduciárias (geralmente o dólar), evitando assim a volatilidade extrema das criptomoedas. Isso as torna ferramentas ideais para armazenamento de valor, transferências em larga escala e liquidação em atividades ilícitas. O surgimento do USDT permite que a lavagem de dinheiro ocorra mantendo o valor dos fundos estável, aproveitando a conveniência transfronteiriça e a dificuldade de rastreamento proporcionadas pela blockchain.

II. Arcabouço legal e interpretações judiciais na China: uma rede cada vez mais rigorosa

No sistema penal chinês, os crimes relacionados a ativos virtuais concentram-se principalmente em três artigos, sendo fundamental para profissionais de Web3 entenderem suas diferenças:

• Artigo 191 do Código Penal: Crime de lavagem de dinheiro

Este é o crime central. O ponto-chave para sua configuração é a especificidade do crime antecedente. O agente deve “ter ciência” de que os fundos são provenientes de um dos sete crimes específicos:

Crimes de drogas, crimes de organizações de natureza mafiosa, crimes de terrorismo, crimes de contrabando, crimes de corrupção e suborno, crimes de perturbação da ordem de gestão financeira, crimes de fraude financeira.

Evolução chave: criminalização da “auto-lavagem”. Após a Emenda XI do Código Penal em 2021, quem cometer um dos sete crimes acima e posteriormente lavar o próprio produto do crime (como converter fundos de captação ilegal em USDT para transferir), será enquadrado por lavagem de dinheiro, com penas cumulativas.

• Artigo 312 do Código Penal: Crime de ocultação e dissimulação de produto de crime (crime de ocultação)

Quando o crime antecedente não pertence aos sete acima, aplica-se este artigo. Na prática, se os fundos vêm de apostas online, fraude comum (não financeira), pirâmide financeira, transmissões pornográficas, etc., mesmo que haja conversão em USDT ou outras ações de “lavagem”, normalmente a condenação é pelo crime de ocultação.Este é atualmente o crime mais comum em casos de transferência de fundos via USDT.

• Artigo 287-2 do Código Penal: Crime de auxílio a crimes de informação em rede (crime de auxílio)

Em atividades de “corrida de pontos” com USDT, se o agente apenas tem conhecimento genérico de que o outro está cometendo crime cibernético, e a situação é relativamente leve (como baixo volume de transações, “mula” de baixo nível ou OTC iniciante), pode ser enquadrado como crime de auxílio.

• Interpretação judicial central: reconhecimento da “ciência subjetiva”

O ponto central para configurar os crimes acima é provar a “ciência subjetiva” do agente. A interpretação judicial permite inferir a ciência subjetiva a partir de comportamentos objetivos, o que tem grande impacto em casos envolvendo USDT:

1. Preço de transação anormal:por exemplo, no caso de Hunan, USDT foi comprado a um preço 0,8 yuan acima do mercado. Esse prêmio claramente fora do padrão é geralmente visto como “taxa de serviço de lavagem de dinheiro”, sendo forte evidência de ciência subjetiva.
2. Método de transação anormal:uso frequente de aplicativos de mensagens criptografadas estrangeiras (como Telegram), exigência de novos endereços ou endereços de carteira não controlados pelo próprio para pagamentos, recusa em realizar KYC.
3. Origem dos fundos anormal:origem dos fundos do outro lado é complexa, dispersa, ou os fundos entram e saem rapidamente sem permanecer.

III.Modelos de lavagem de dinheiro na era Web3 e o papel central do USDT

As atividades de lavagem de dinheiro no Web3 geralmente combinam métodos tradicionais e novas tecnologias, com o USDT desempenhando papel fundamental.

• Papel central do USDT: por que é a primeira escolha para lavagem de dinheiro?

Entre as várias criptomoedas, o USDT (Tether) tornou-se o principal meio para lavagem de dinheiro principalmente pelos seguintes motivos:

1. Estabilidade de valor (principal vantagem): atrelado ao dólar, com volatilidade mínima. O processo de lavagem de dinheiro leva tempo, e criminosos não querem que o valor dos fundos caia devido à desvalorização da moeda. O USDT oferece uma ferramenta perfeita de preservação de valor.
2. Alta liquidez e ampla aceitação: USDT é a stablecoin com maior volume de negociação global, aceita em exchanges, mercados OTC, dark web e plataformas de apostas ilegais, com grande capacidade de conversão, sendo considerado o “dólar digital”.
3. Facilidade transfronteiriça e baixo custo: em comparação com transferências bancárias internacionais tradicionais ou casas de câmbio clandestinas, transferir USDT via blockchain é rápido, barato e não depende de horário ou localização de instituições financeiras tradicionais.
4. Emissão em múltiplas blockchains e proliferação do TRC20: USDT é emitido em várias blockchains. Especialmente na Tron (TRC20-USDT), devido às taxas baixíssimas e alta eficiência, é muito utilizado por quadrilhas de lavagem de dinheiro.

• Negociação OTC e plataformas de “corrida de pontos”: principais canais de lavagem com USDT

Negociações OTC (over-the-counter), especialmente os chamados “U merchants”, são o principal canal de conversão entre moeda fiduciária e USDT, e o ponto crítico da lavagem de dinheiro. Quadrilhas criminosas constroem plataformas de “corrida de pontos”, usando várias contas para converter rapidamente fundos ilícitos em USDT.

Análise aprofundada do caso: lavagem de 170 milhões de USDT em Hunan

O caso ilustra claramente a cadeia de lavagem de dinheiro transfronteiriça usando USDT, mostrando o modelo típico de combinação entre “corrida de pontos” tradicional e criptomoedas:

Crime antecedente: quadrilhas de apostas online e fraudes eletrônicas no exterior (“patrocinadores”).

Canal de lavagem (modelo de quatro níveis):

Nível 1 (colocação):os fundos ilícitos são depositados em contas de “laranjas” no país.

Nível 2 (início da estruturação):“Equipes de corrida de pontos” rapidamente dividem e transferem os fundos para contas secundárias.

Nível 3 (isolamento físico):“Pilotos” sacam o dinheiro durante a madrugada. O objetivo é romper totalmente o rastreamento do sistema bancário online.

Nível 4 (conversão e integração):“Mulas” entregam o dinheiro em espécie a casas de câmbio clandestinas ou grandes OTCs. Este é o passo mais crucial: o OTC recebe o dinheiro e libera imediatamente o equivalente em USDT para o endereço de carteira indicado pelo “patrocinador” no exterior. Assim, o dinheiro ilícito em RMB é convertido com sucesso em ativos digitais no exterior.

No caso, a quadrilha comprava USDT a 0,8 yuan acima do mercado, refletindo o “prêmio de risco” do serviço de lavagem de dinheiro, sendo base importante para caracterizar a intenção criminosa.

• Modelos específicos de lavagem derivados do USDT

1. Modelo de “cambista”: muito comum em plataformas de apostas transfronteiriças ou pagamentos ilegais. A plataforma depende de cambistas profissionais para processar depósitos e saques. O cambista recebe moeda fiduciária dos usuários (muitas vezes fundos ilícitos), converte em USDT e paga à plataforma; também ajuda a converter os lucros em USDT de volta para moeda fiduciária.

2. Combinação de USDT com casas de câmbio clandestinas (liquidação digital): casas de câmbio clandestinas tradicionais estão acelerando a “digitalização”. Usam USDT diretamente como ferramenta de liquidação transfronteiriça. O cliente entrega RMB à casa de câmbio, que paga USDT diretamente ao endereço indicado no exterior, e vice-versa, realizando isolamento físico e transferência internacional dos fundos.

1. Uso de “recarga lenta” para lavagem: como mencionado, algumas plataformas oferecem “bônus de recarga” (ex: pague 80 e receba 100 em créditos), o dinheiro legal do usuário vai para o intermediário de lavagem, que usa fundos ilícitos para recarregar o usuário. O usuário, sem saber, torna-se parte da cadeia de lavagem.
2. Variante de lavagem baseada em comércio (TBML) com USDT: criminosos simulam contratos de comércio internacional e usam USDT para pagar mercadorias, transferindo fundos internacionalmente.

• Novos canais de lavagem de dinheiro

1. DeFi e pontes cross-chain: uso de pools de liquidez de protocolos DeFi para conversão rápida de ativos; uso de pontes cross-chain para transferir USDT entre diferentes blockchains, dificultando o rastreamento.
2. Mixers e moedas de privacidade: uso de mixers para embaralhar registros de transações, ou conversão de USDT em moedas de privacidade (como Monero) para ocultar informações de transação.

3. Lavagem via NFT: manipulação de preços por auto-compra e auto-venda, ou transferência de fundos por meio da compra de NFTs de baixo valor a preços elevados.

IV.Defesa e ataque: pontos-chave da defesa criminal em crimes de lavagem de dinheiro Web3

Para profissionais acusados de lavagem de dinheiro ou crimes correlatos via USDT, o núcleo da defesa criminal está em romper a cadeia de provas da acusação, especialmente nos aspectos de intenção subjetiva e evidências técnicas.

• Ponto central: contestar a “ciência subjetiva”

Dada a especificidade das transações com USDT, a estratégia de defesa deve focar em provar que o réu não tinha conhecimento da origem ilícita dos fundos e que suas ações seguem a lógica comercial normal do OTC.

1. Argumentação de comportamento comercial legítimo:

Explicação da variação de preços: para acusações de “compra de USDT acima do preço/venda abaixo do preço”, apresentar provas de que o diferencial se deve à oferta e demanda do mercado, prêmio de liquidez ou prestação de serviços específicos (como prêmio de risco em transações em dinheiro), refutando a lógica da acusação de que a diferença é “taxa de serviço de lavagem”.

Normalidade do modelo de transação: demonstrar que o uso de aplicativos criptografados e transações frequentes são comuns no setor OTC, não sendo necessariamente para evitar fiscalização.

1. Prova de due diligence (defesa KYC): apresentar evidências de que o agente realizou KYC adequado antes da transação (ex: exigiu verificação de identidade, extrato bancário, assinatura de declaração de origem lícita dos fundos), mostrando que agiu com diligência e não ignorou intencionalmente sinais de ilegalidade.
2. Defesa baseada em conhecimento técnico: avaliar o nível de conhecimento técnico do réu, argumentando se ele tinha capacidade de identificar métodos complexos de lavagem ou se a assimetria de informação dificultava a verificação da natureza dos fundos.

• Estratégia de diferenciação de crimes: lavagem de dinheiro vs ocultação/auxílio

Considerando que a pena para lavagem de dinheiro (artigo 191) é geralmente mais severa que para ocultação (artigo 312) e auxílio (artigo 287-2), diferenciar o crime é crucial.

1. Contestar a natureza do crime antecedente: se a acusação não puder provar que o crime antecedente é um dos sete crimes graves previstos em lei, ou que o agente sabia disso, deve-se buscar a reclassificação para crime de ocultação.
2. Reduzir o grau de intenção e papel: se for possível provar que o agente tinha apenas conhecimento genérico do crime e papel menor na cadeia de conversão de USDT, buscar enquadramento como crime de auxílio ou cúmplice.

• Revisão e contestação de provas técnicas

Casos envolvendo USDT dependem fortemente de provas eletrônicas, especialmente relatórios de análise de dados on-chain.

1. Legalidade e integridade das provas: verificar se a coleta e fixação dos dados eletrônicos foram feitas conforme as normas, e se a obtenção das chaves privadas das carteiras foi legal.
2. Cientificidade dos relatórios de análise on-chain: trazer peritos para questionar a metodologia dos relatórios de análise blockchain usados pela acusação (como análise de cluster de endereços, modelos de pontuação de risco) e a certeza das conclusões. Atenção especial à precisão da análise de circulação do USDT em diferentes blockchains (ERC-20, TRC-20, etc.).
3. Identidade dos fundos e contestação de “contaminação”: USDT é altamente fungível. É importante questionar a teoria da “contaminação dos fundos” — ou seja, após múltiplas transferências e mistura, se o destinatário final ainda pode ser considerado como tendo recebido o produto original do crime, e se era possível saber disso subjetivamente, sendo um ponto-chave de defesa.

V.Compliance em primeiro lugar: recomendações de prevenção de riscos para profissionais de Web3

Em tempos de forte regulação, compliance é a base de sobrevivência para empresas e indivíduos Web3, especialmente para quem lida com grandes volumes de USDT.

• Prevenção de riscos para indivíduos e OTCs (“U merchants”)

1. Recusar “corrida de pontos”, proteger contas e nunca alugar ou emprestar cartões bancários ou endereços de carteira USDT pessoais, evitando ser “mula” ou “instrumento”.
2. Ficar atento a transações anormais e armadilhas de “recarga lenta”: evitar transações com preços muito fora do mercado. Cuidado com atividades de transferência de USDT sob pretexto de “recarga lenta”, cashback, recebimento e pagamento em nome de terceiros, etc.
3. Executar rigorosamente KYC e KYT (conheça sua transação/token):

“U merchants” devem exigir verificação de identidade rigorosa dos parceiros de negociação e solicitar comprovação da origem lícita dos fundos.

Estabelecer modelos de controle de risco financeiro (como recusar transferências de contas não coincidentes).

Realizar triagem preliminar de risco nos endereços de USDT recebidos (KYT), evitando receber fundos diretamente de endereços de alto risco.

(2) Compliance para projetos Web3 e provedores de serviços de ativos virtuais (VASP)

1. Estabelecer um sistema robusto de AML/CFT: seguir padrões internacionais (como recomendações da FATF), criando controles internos de combate à lavagem de dinheiro compatíveis com os riscos do negócio.

2. Fortalecer o uso de ferramentas de análise on-chain: utilizar ferramentas RegTech profissionais para triagem de risco em tempo real dos endereços dos parceiros, identificando conexões com dark web, entidades sancionadas, mixers, e bloqueando USDT contaminado.

3. Atenção à conformidade de dados e proteção de privacidade: ao coletar informações de clientes, cumprir rigorosamente as leis de proteção de dados. Explorar o uso de tecnologias de aprimoramento de privacidade (PETs), como aprendizado federado ou computação multipartidária, conforme relatado pela FATF, para análise de risco sem violar a privacidade.

4. Implementar a “Travel Rule”: acompanhar as tendências regulatórias globais e garantir a transmissão precisa das informações do remetente e destinatário em transferências de ativos virtuais.

VI.Conclusão

O mundo Web3 está repleto de inovação e oportunidades, mas o uso generalizado do USDT também trouxe riscos de lavagem de dinheiro sem precedentes. O caso de lavagem de dinheiro com USDT em Hunan comprova novamente que, independentemente da evolução tecnológica, a determinação e a capacidade das autoridades reguladoras de combater crimes de lavagem de dinheiro estão em constante fortalecimento, e as tecnologias de rastreamento de dados on-chain estão cada vez mais maduras.

Para os participantes do setor Web3, entender os limites legais, estabelecer sistemas de compliance e manter distância de atividades financeiras ilícitas são fundamentais para o desenvolvimento sustentável. Inovação não é crime, mas usar inovação para cometer crimes certamente será punido pela lei. Diante de riscos legais, buscar assistência de advogados com profundo conhecimento penal e técnico é essencial para garantir a defesa adequada dos próprios direitos.