- BNY Mellon mengeksplorasi setoran tokenisasi berbasis blockchain untuk memodernisasi infrastruktur pembayaran.
- JPMorgan dan HSBC telah meluncurkan percontohan setoran tokenisasi untuk transfer lintas batas yang lebih cepat dan lebih murah.
- Bank global merangkul blockchain karena peraturan baru meningkatkan kepercayaan pada inovasi aset digital.
Bank of New York Mellon Corp. (BNY Mellon) sedang mengeksplorasi penggunaan deposito tokenisasi sebagai bagian dari upaya berkelanjutannya untuk memodernisasi infrastruktur pembayarannya.
Inisiatif ini bertujuan untuk memungkinkan klien melakukan pembayaran menggunakan teknologi blockchain, yang mencerminkan pergeseran yang lebih luas di antara lembaga keuangan global menuju adopsi kerangka kerja aset digital.
Menurut Carl Slabicki, Pemilik Platform Eksekutif untuk Layanan Perbendaharaan di BNY Mellon, proyek ini sejalan dengan pekerjaan bank untuk meningkatkan pembayaran real-time, instan, dan lintas batas.
Deposito tokenisasi, katanya, dapat memungkinkan bank untuk “mengatasi kendala teknologi lama,” merampingkan pergerakan deposito dan pembayaran baik dalam ekosistem mereka sendiri dan, akhirnya, di seluruh pasar keuangan yang lebih luas seiring dengan matangnya standar industri.
Bisnis layanan perbendaharaan BNY Mellon memproses sekitar $2,5 triliun dalam pembayaran setiap hari, menggarisbawahi potensi skala dan dampak dari inovasi ini.
Bank memandang blockchain sebagai alat untuk membuat transaksi lebih cepat, lebih efisien, dan lebih aman — visi yang dimiliki oleh beberapa pemain terkemuka di sektor perbankan global.
Bank maju menuju pembayaran berbasis blockchain
Setoran tokenisasi pada dasarnya adalah representasi digital dari simpanan pelanggan, menawarkan klaim terhadap bank komersial.
Tidak seperti transfer tradisional yang mungkin memakan waktu berhari-hari untuk diselesaikan, transaksi menggunakan setoran tokenisasi diproses di rel blockchain, memungkinkan penyelesaian instan.
Para pendukung mengatakan model ini dapat menurunkan biaya dan memungkinkan transaksi terjadi 24 jam sehari, tujuh hari seminggu.
Langkah BNY Mellon mengikuti eksperimen serupa oleh lembaga besar lainnya.
JPMorgan Chase and Co. meluncurkan program percontohan pada bulan Juni untuk tokennya sendiri, JPMD, yang mewakili simpanan dolar AS di bank.
Sementara itu, HSBC Holdings Plc meluncurkan layanan setoran tokenisasi pada bulan September, memberi klien korporat kemampuan untuk mentransfer mata uang lintas batas dengan lebih efisien dan aman.
Di Eropa, momentum telah meluas ke upaya kolaboratif antar bank.
Sebuah konsorsium yang terdiri dari sembilan lembaga keuangan – termasuk UniCredit SpA, ING Groep NV, dan DekaBank – mengumumkan rencana untuk bersama-sama mengembangkan stablecoin, token berbasis blockchain yang dipatok ke mata uang fiat dan didukung oleh aset likuid seperti sekuritas pemerintah.
Momentum industri dan kejelasan peraturan
Fokus baru industri perbankan pada blockchain datang di tengah meningkatnya kejelasan peraturan seputar aset digital.
Amerika Serikat baru-baru ini memperkenalkan peraturan untuk stablecoin, sementara kerangka kerja Pasar Aset Kripto (MiCA) Uni Eropa sekarang sedang diterapkan.
Perkembangan ini memberi lembaga keuangan tradisional kepercayaan diri yang lebih besar untuk bereksperimen dengan solusi pembayaran berbasis blockchain.
BNY Mellon, salah satu kustodian terbesar di dunia dengan aset $55,8 triliun di bawah pengawasan atau administrasi, telah menjadi peserta yang konsisten dalam inisiatif blockchain.
Pada bulan Juli, bank mengumumkan kolaborasi dengan Goldman Sachs Group Inc. untuk menggunakan blockchain untuk memelihara catatan kepemilikan dana pasar uang.
Selain itu, BNY Mellon adalah salah satu dari lebih dari 30 lembaga keuangan global yang bekerja sama dengan Swift untuk mengembangkan buku besar bersama berbasis blockchain untuk pembayaran lintas batas waktu nyata.
Eksplorasi setoran tokenisasi merupakan langkah lain dalam strategi transformasi digital BNY Mellon yang lebih luas.
Saat sistem keuangan melanjutkan evolusi bertahap menuju aset tokenisasi dan blockchain, inisiatif BNY Mellon menyoroti bagaimana institusi warisan beradaptasi dengan masa depan yang terdesentralisasi – di mana efisiensi, transparansi, dan interoperabilitas dapat mendefinisikan kembali keuangan global.
