Nagbabala ang OCC sa mga bangko hinggil sa kontrobersyal na mga gawain ng debanking

Pinatindi ng Washington ang tono nito. Ang Office of the Comptroller of the Currency (OCC), ang regulator ng bangko sa Amerika, ay nagbunyag ng mga gawain ng pagbabangko na itinuturing na diskriminatibo. Sa isang ulat na walang kapantay, inakusahan ng ahensya ang ilang malalaking bangko ng paghihigpit sa pag-access sa mga serbisyong pinansyal para sa mga sensitibong sektor, kabilang ang cryptocurrencies. Ang phenomenon ng “debanking”, na matagal nang inirereklamo ng industriya, ay maaari na ngayong ituring na ilegal. Isang malakas na signal na ipinadala sa Wall Street, habang nilalayon ng administrasyong Trump na ibalik ang patas na pag-access sa sistema ng pagbabangko.

Ibinunyag ng OCC ang mga gawain ng pag-filter ng bangko na tumatarget sa mga crypto actor

Sa isang ulat na inilathala noong Disyembre 10, sinabi ng Office of the Comptroller of the Currency (OCC) na ilang malalaking bangko sa Amerika ang nagpatupad ng mga internal na polisiya na naghihigpit sa pag-access sa mga serbisyong pinansyal para sa ilang sektor, partikular ang crypto sector, sa pamamagitan ng pagsasara ng mga account.

Ipinahayag ng ahensya, na pinamumunuan ni Comptroller Jonathan Gould, na “ang mga bangko ay nagpapanatili ng mga pampubliko at hindi pampublikong polisiya na naghihigpit sa pag-access sa mga serbisyong pagbabangko para sa ilang sektor ng industriya.”

Kabilang sa mga kinondena nilang gawain ay ang mga sistemang “enhanced review and approval” na ipinapataw bago mapagsilbihan ang ilang kliyente na itinuturing na sensitibo. Ang mga institusyong binanggit, kabilang ang JPMorgan Chase, Bank of America, at Citigroup, ay inakusahan ng pagpapatupad ng mga paghihigpit na ito mula 2020 hanggang 2023 batay sa mga subjective na pamantayan, na may kaugnayan sa “values” o reputasyon ng institusyon.

Ang ulat ng OCC, na batay sa pagsusuri ng mga internal na polisiya ng siyam na pangunahing pambansang bangko, ay nagdedetalye ng ilang hakbang na nagpapahirap sa pag-access sa mga serbisyong pagbabangko para sa mga sektor na itinuturing na kontrobersyal. Ayon sa imbestigasyon, ang mga bangkong ito ay:

• Nangailangan ng karagdagang mga proseso ng pag-apruba para sa mga kliyente mula sa mga industriya tulad ng crypto, armas, o fossil fuels ;

• Naghigpit ng pagbubukas ng account o pagbibigay ng serbisyo sa mga kumpanyang hindi umaayon sa tinuturing na “values” ng bangko ;

• Nagpatupad ng mas mataas na entry barriers kaysa sa karaniwan para sa ilang kategorya ng aktibidad pang-ekonomiya ;

• Patuloy na ipinatupad ang mga paghihigpit na ito nang tahimik, sa pamamagitan ng mga internal na polisiya na hindi inilalantad sa publiko.

Idineklara ng OCC ang intensyon nitong “panagutin ang mga bangko para sa anumang ilegal na debanking activity, kabilang ang pagpapasa ng mga kaso sa attorney general”, kahit na hindi tinukoy ng ulat ang anumang partikular na legal na batayan para sa mga aksyong ito.

Ang publikasyong ito ay nagmamarka ng isang mahalagang punto sa pamamagitan ng opisyal na pagkilala sa mga gawain na matagal nang inirereklamo ng crypto industry, nang hindi nililinaw ang legal na batayan ng anumang posibleng parusa.

Isang ulat na pinasimulan ng utos ng pangulo, ngunit walang malinaw na legal na batayan

Ang ulat ng OCC ay sumusunod sa isang executive order na nilagdaan ni Donald Trump noong nakaraang Agosto, na tahasang nag-uutos sa mga regulator na tukuyin ang mga institusyong nagkasala ng mga gawain ng debanking at magsagawa ng mga disiplina laban sa kanila.

Ang tekstong pangulo ay nangangailangan sa mga regulator na parusahan ang mga bangko na “hindi makatarungang pinutol ang relasyon sa mga lehitimong kliyente ng sistema ng pagbabangko,” gamit kung kinakailangan ang mga multa, consent decrees, o iba pang mga parusa.

Gayunpaman, ang utos na ito “ay hindi isang batas”, kundi isang internal na administratibong direktiba. Hindi ito direktang naaangkop sa mga bangko, at ang mga legal na sanggunian na nilalaman nito, partikular tungkol sa hindi patas na kompetisyon o mapang-abusong gawain laban sa mga consumer, ay hindi tahasang nag-aakusa sa mga institusyong pagbabangko.

Hindi binanggit ng ulat ng OCC ang anumang tiyak na legal na probisyon na maaaring magsuporta sa mga prosekusyon. Ang ahensya ay tumutukoy lamang sa sarili nitong mga internal na bulletin, isang nakaraang inisyatiba ni Trump, at ang executive order ng pangulo. Ang kahinaang ito sa estruktura ay itinuro ng ilang mga tagamasid, kabilang si Nicholas Anthony, analyst sa Cato Institute, na kinokondena ang isang ulat “na pumupuna sa mga bangko sa pagputol ng ugnayan sa mga kontrobersyal na kliyente, ngunit nakakalimutang ang mga regulator mismo ang sumusuri sa mga bangko batay sa kanilang reputasyon.”

Sa ganitong konteksto ng paghihigpit ng regulasyon, muling nagiging sentro ng tensyon ang bitcoin. Matagal nang itinuturing na isang marginal na speculative asset, ngayon ay sumasagisag ito para sa ilan ng isang uri ng pinansyal na soberanya sa harap ng mga tradisyonal na paghihigpit ng bangko. Ang lumalaking atensyon sa “debanking” ay maaaring magpalakas sa katayuan nito.

Habang pinahihigpitan ng mga regulator ang mga diskriminatibong gawain ng bangko, nagiging marupok ang hangganan sa pagitan ng pagsunod at pag-eexclude. Para sa crypto ecosystem, ang dinamikong ito ay maaaring magpabilis sa pag-usbong ng DeFi, na nakikita bilang isang autonomous na alternatibo sa mga paghihigpit na ipinapataw ng tradisyonal na pananalapi.