BLOOM Protocol: децентрализованный протокол идентификации и кредитного скоринга

Друзья, привет! Сегодня поговорим о блокчейн-проекте под названием **BLOOM Protocol**. В криптомире названия проектов иногда бывают похожи, поэтому сегодня мы сосредоточимся на том BLOOM Protocol, который был запущен примерно в 2017 году и выпустил токен **BLT** — его цель — революционизировать систему кредитных рейтингов с помощью блокчейн-технологий. Обратите внимание, что на рынке могут быть и другие проекты с похожими названиями, но сегодня речь именно об этом.

Что такое BLOOM Protocol

Представьте, что ваша кредитная история — как паспорт, который действует только в вашем родном городе. Переезжая в другую страну, этот паспорт становится бесполезным, и вам приходится заново накапливать кредитную репутацию. BLOOM Protocol стремится решить эту проблему. Это децентрализованный протокол кредитного скоринга, который, проще говоря, хочет создать на блокчейне глобальную, управляемую пользователем систему кредитной идентификации и кредитных записей.

Целевая аудитория проекта — люди, которым сложно получить кредитные услуги в традиционной финансовой системе: это около 3 миллиардов человек по всему миру, не имеющих банковских счетов или кредитных рейтингов, а также те, чья кредитная история не может быть перенесена при переезде в другую страну. BLOOM Protocol стремится создать стандартизированную, программируемую экосистему, позволяющую получать кредитные услуги безопасно и в любое время, в любом месте.

Основной рабочий процесс таков: пользователь сначала создает глобальную безопасную цифровую идентичность через **BloomID**. Затем его кредитная активность и история погашения долгов фиксируются в системе **BloomIQ**. На основе этих данных система формирует **BloomScore** — децентрализованный кредитный рейтинг, аналогичный традиционному FICO, но более прозрачный и мобильный. С этим BloomScore пользователь может обращаться за кредитом как в традиционные финансовые учреждения, так и к цифровым кредиторам.

Видение и ценностное предложение проекта

Видение BLOOM Protocol — "радикально изменить" индустрию кредитных рисков, создав глобальный, инклюзивный кредитный профиль через идентификацию и скоринг на блокчейне. Ключевые ценностные предложения:

• Решение основных проблем:
  • Проблема трансграничного кредитного скоринга: Традиционные кредитные записи не переносятся между странами, из-за чего людям приходится строить кредитную историю с нуля. BLOOM Protocol стремится сделать кредитную историю переносимой по всему миру.
  • Отставание кредитной оценки: Традиционные системы кредитования опираются на исторические данные и не дружелюбны к "кредитным новичкам", особенно среди меньшинств, людей без банковских услуг и молодежи. BLOOM Protocol позволяет строить кредитную историю даже без традиционного кредитного опыта.
  • Риски кражи личности: При традиционном оформлении кредита требуется раскрывать много личных данных, что увеличивает риск кражи личности. BLOOM Protocol снижает раскрытие данных благодаря децентрализованной идентификации.
  • Отсутствие конкуренции в экосистеме кредитного скоринга: Кредитные данные часто монополизированы несколькими организациями, что ведет к высоким комиссиям и плохому пользовательскому опыту. BLOOM Protocol создает конкуренцию, снижая комиссии и улучшая процесс кредитования.
• Отличия от аналогичных проектов: BLOOM Protocol делает акцент на децентрализации, контроле пользователя над своими данными и глобальной переносимости кредитной истории благодаря блокчейну.

Технические особенности

Технологическая основа BLOOM Protocol — блокчейн, построенный на **Ethereum** и **IPFS**.

• Техническая архитектура:
  • BloomID (идентификация): Система для создания глобальной безопасной цифровой идентичности. Позволяет кредиторам выдавать кредиты по всему миру, а заемщикам — не раскрывать лишние личные данные. Это как цифровой паспорт, который храните вы сами и который признается во всем мире.
  • BloomIQ (кредитный реестр): Система для записи и отслеживания текущих и прошлых долговых обязательств, связанных с BloomID пользователя. Это как децентрализованное кредитное бюро, но данные контролируете вы.
  • BloomScore (кредитный рейтинг): Индикатор кредитоспособности пользователя. Децентрализованный скоринг, аналог традиционного FICO или VantageScore, но с обновленной моделью, лучше отражающей реальное положение пользователя.
• Механизм консенсуса: Поскольку BLOOM Protocol работает на Ethereum, он использует базовый механизм консенсуса Ethereum для обеспечения безопасности и неизменности транзакций.

Токеномика

Нативный токен BLOOM Protocol — **BLT (Bloom Token)**.

• Тикер токена: BLT
• Блокчейн выпуска: Ethereum
• Общее количество и механизм выпуска: Первоначально планировалось выпустить 150 миллионов BLT, заявлено, что эмиссия фиксирована.
• Назначение токена:
  • Участие в управлении: На ранних этапах держатели BLT могли голосовать по предложениям, связанным с развитием проекта.
  • Участие в экосистеме: BLT стимулирует участие в экосистеме: влияние кредиторов, поставщиков данных и заемщиков может зависеть от количества токенов BLT на их счетах.
  • Оплата комиссий протокола: Используется для оплаты всех транзакций в протоколе.
• Информация о распределении и разблокировке токенов: В ходе ICO с конца 2017 по начало 2018 года BLOOM Protocol привлек около 30,9 млн долларов. По плану, 50% токенов распространялись через продажу, 40% оставались у команды для долгосрочных расходов и обновления сети, 10% — советникам, кредиторам и партнерам.

Команда, управление и финансирование

• Ключевые участники и особенности команды: BLOOM Protocol основан инженерами из Стэнфордского университета в августе 2017 года. Ключевые члены: сооснователи Jesse Leimgruber, Ryan Faber и Alain Meier, а также CEO Geoffrey Arone и CTO Isaac Patka. Команда считается опытной в области идентификации и репутации.
• Механизм управления: На ранних этапах держатели BLT получали право голоса по предложениям развития проекта. Проект также присоединился к Decentralized Identity Foundation (DIF), которая разрабатывает единые стандарты идентификации и верификации.
• Казна и финансирование: В ходе ICO BLOOM Protocol привлек около 30,9 млн долларов.

Дорожная карта

BLOOM Protocol прошел ряд важных этапов и планов развития:

• Ключевые исторические события:
  • Август 2017: Основание проекта, начало разработки экосистемы и написания смарт-контрактов.
  • Сентябрь 2017: Старт продвижения проекта.
  • Октябрь 2017: Анонс публичной продажи токенов.
  • Ноябрь 2017 — январь 2018: Проведение ICO, привлечение около 30,9 млн долларов.
  • Партнерство с TransUnion: Сотрудничество с одной из трех крупнейших кредитных бюро США — TransUnion, предоставление функции мониторинга кредитной истории.
  • Вступление в DIF: Присоединение к Decentralized Identity Foundation.
  • Август 2022: SEC США предъявила обвинение BLOOM Protocol, LLC в незарегистрированном ICO, достигнуто мировое соглашение.
• Планы на будущее (по ранним материалам и белой книге):
  • Этап 1: Пользователи могут приглашать друзей в сеть с помощью BLT и голосовать по предложениям ранней разработки.
  • Этап 2: Запуск приложения, позволяющего пользователям подтверждать личность и связывать ее с BloomID, а также добавлять дополнительные данные для влияния на кредитный рейтинг.
  • BloomCard: Планируется выпуск кредитной карты на блокчейне, позволяющей тратить криптоактивы как фиат и строить свой BloomScore.
  • Активное привлечение пользователей и реальное применение: Команда заявляла о намерении активно привлекать пользователей и максимизировать практическое применение BLOOM Protocol.

Типичные риски

Любой блокчейн-проект сопряжен с рисками, BLOOM Protocol — не исключение. Вот основные из них:

• Регуляторные и операционные риски:
  • Регуляторные вызовы: Самый заметный риск — обвинения SEC США в августе 2022 года, что ICO BLT было незарегистрированной эмиссией ценных бумаг. BLOOM Protocol достиг мирового соглашения, согласился выплатить штраф, зарегистрировать токен как ценную бумагу и вернуть средства инвесторам ICO. Это говорит о серьезных регуляторных трудностях и значительном влиянии на развитие проекта.
  • Принятие рынком: Несмотря на амбициозное видение, для глобального внедрения платформы, особенно в развивающихся странах, потребуется масштабное обучение и продвижение.
  • Сетевой эффект: Успех проекта зависит от сильного сетевого эффекта — необходим достаточный объем пользователей и кредиторов для раскрытия ценности.
• Технические и безопасностные риски:
  • Риски смарт-контрактов: Безопасность смарт-контрактов критична для блокчейн-проекта. Любые уязвимости могут привести к потере средств или сбоям системы.
  • Конфиденциальность и безопасность данных: Несмотря на акцент на приватности, обработка чувствительных данных требует высочайшего уровня защиты.
• Экономические риски:
  • Волатильность токена: Цена BLT может сильно колебаться под влиянием рыночных настроений, прогресса проекта и регуляторной среды.
  • Конкуренция: Традиционные кредитные бюро и новые DeFi-проекты также развивают кредитные решения, BLOOM Protocol сталкивается с жесткой конкуренцией.

Чек-лист для проверки

• Адрес контракта в блокчейн-эксплорере: Адрес контракта BLT в Ethereum:
  0x107c4504cd79c5d2696ea0030a8dd4e92601b82e
  . Вы можете посмотреть историю транзакций и держателей через Etherscan и другие эксплореры.
• Активность на GitHub: Прямой и активный репозиторий оригинального проекта BLOOM Protocol по кредитному скорингу не явно представлен в открытом поиске. Хотя есть репозитории, связанные с "Bloom Credit" на GitHub, их прямую связь и активность с исходным протоколом нужно дополнительно проверять. Это может быть связано с регуляторными действиями SEC в 2022 году.

Резюме проекта

BLOOM Protocol — блокчейн-проект, стартовавший в 2017 году, который стремится революционизировать глобальную индустрию кредитных рейтингов с помощью децентрализованных систем идентификации (BloomID), кредитного реестра (BloomIQ) и скоринга (BloomScore). Его основная цель — предоставить миллиардам людей, лишенным традиционных кредитных услуг, переносимый и управляемый пользователем кредитный профиль, а также решить проблемы трансграничного кредитования, "кредитных новичков" и рисков кражи личности. Проект построен на Ethereum и IPFS, выпущен токен BLT для управления и участия в экосистеме.

Однако в августе 2022 года проект столкнулся с обвинениями SEC в незарегистрированном ICO, после чего было достигнуто мировое соглашение, выплачен штраф и инвесторам предложен возврат средств. Это событие существенно повлияло на дальнейшее развитие. Несмотря на инновационное видение, проекту предстоит преодолеть регуляторные трудности, проблемы внедрения и конкуренцию с аналогичными решениями.

Обратите внимание: вся информация выше — объективный обзор и анализ проекта BLOOM Protocol, не является инвестиционной рекомендацией. Криптовалютный рынок крайне волатилен и рискован, обязательно проводите собственное исследование (DYOR) и принимайте решения с осторожностью.