Multiplier: алгоритмический денежный рынок и кредитная платформа на Binance Smart Chain

Что такое Multiplier

Друзья, представьте себе, как мы обычно кладём деньги в банк или берём кредит. Мы вносим деньги — банк платит нам проценты; когда нужны средства, мы берём кредит и платим проценты банку. В мире блокчейна существуют похожие сервисы, но они более открытые, прозрачные и, как правило, не требуют посредников вроде традиционных банков. Multiplier (кратко BMXX) — это как раз такой проект, децентрализованная платформа для кредитования, построенная на Binance Smart Chain (BSC).

Проще говоря, Multiplier — это “общий пул средств” цифрового мира. Если у вас есть свободные криптовалюты, вы можете внести их в этот пул, как в банк, и получать проценты. Если вам нужны средства, но вы не хотите продавать свои криптоактивы, вы можете взять кредит из этого пула, конечно, с уплатой процентов. Дизайн платформы вдохновлён другим известным децентрализованным кредитным протоколом — Aave.

Её основная целевая аудитория — пользователи, желающие получать доход или ликвидность за счёт депозита или займа криптоактивов. Типичный сценарий: пользователь вносит поддерживаемую криптовалюту на платформу, становится поставщиком ликвидности и зарабатывает проценты; либо пользователь закладывает свои криптоактивы и берёт взаймы другие криптовалюты для удовлетворения своих потребностей в средствах.

Миссия проекта и ценностное предложение

Миссия Multiplier — предоставить эффективную и прозрачную децентрализованную среду для кредитования. Проект стремится решить ключевые проблемы традиционных финансов: сложность, непрозрачность процессов кредитования и зависимость от посредников. Благодаря блокчейн-технологиям Multiplier позволяет пользователям свободнее и удобнее управлять своими цифровыми активами, обеспечивая их рост и ликвидность.

В сравнении с аналогами, Multiplier Finance V2 внедряет механизм распределения дохода, позволяя поставщикам ликвидности и держателям токенов получать выгоду от работы протокола. Это похоже на кооператив: все вносят вклад и вместе делят результат.

Технические особенности

Техническое ядро Multiplier — децентрализованный кредитный протокол. Он работает на Binance Smart Chain (BSC). Binance Smart Chain — это быстрая и относительно недорогая блокчейн-платформа, что делает операции кредитования на Multiplier более эффективными и экономичными.

Протокол разработан как “форк” известного кредитного протокола Aave. Это значит, что он использует проверенную и надёжную кодовую базу и архитектуру Aave, а также модифицирован и оптимизирован под собственные нужды и особенности. Такой подход широко распространён в блокчейн-индустрии, повышая эффективность разработки и безопасность.

В плане безопасности Multiplier V2 проходил аудит у таких известных компаний, как CertiK и PeckShield. Аудит безопасности (Security Audit) — это как полное медицинское обследование кода, выявляющее потенциальные уязвимости и риски для стабильной работы протокола.

Токеномика

Нативный токен проекта Multiplier — BMXX (или bMXX), токен стандарта BEP-20. BEP-20 — это технический стандарт токенов на Binance Smart Chain, аналогичный стандарту ERC-20 в Ethereum.

Токен BMXX играет важную роль в экосистеме Multiplier, в частности:

• Право управления: BMXX — управляющий токен Multiplier V1. Владельцы BMXX могут участвовать в принятии решений по проекту, например, в изменении параметров протокола, предложениях новых функций — это как “право голоса” в проекте.
• Доля в доходе: пользователи, стейкающие (Staking) BMXX в модуле управления, получают 20% дохода протокола, который поступает от комиссий за выдачу кредитов и flash loan. Кроме того, они ежедневно делят между собой 400 BMXX. Стейкинг (Staking) — это блокировка криптовалюты в сети для поддержки её работы и получения вознаграждения.
• Вознаграждение поставщикам ликвидности: пользователи, предоставляющие ликвидность в кредитные пулы, получают 70% дохода протокола.

Что касается общего объёма и обращения BMXX, существуют разные данные:

• По одним данным, общее предложение BMXX — 1 047 730, максимальное — 13 000 000, в обращении — 1 012 442.
• По другим данным, общее предложение — 2,353M (около 2,353 млн), в обращении — 2,322M (около 2,322 млн).
• Ещё по одним данным, в обращении — 2,33M (около 2,33 млн).

Различия в данных могут быть связаны с разными моментами времени или источниками, инвесторам стоит самостоятельно перепроверять информацию. В настоящее время объём торгов BMXX относительно низкий.

Команда, управление и финансы

Что касается ключевых членов команды Multiplier, их опыта и деталей финансовой деятельности, в открытых источниках нет подробного whitepaper или официальных материалов. Однако, как децентрализованный протокол, управление обычно реализуется через голосование держателей токенов, то есть владельцы BMXX могут участвовать в управлении сообществом.

Дорожная карта

По имеющейся информации, Multiplier Finance V2 был официально запущен на Binance Smart Chain в начале августа 2021 года. Это важная веха в развитии проекта. Более подробные исторические этапы и планы на будущее не представлены из-за отсутствия официального whitepaper или дорожной карты.

Типовые риски

Инвестиции в любые блокчейн-проекты сопряжены с рисками, Multiplier не исключение. Вот основные из них:

• Технические и безопасностные риски: несмотря на проведённый аудит, остаются риски уязвимостей смарт-контрактов, хакерских атак и др. Технологии блокчейна постоянно развиваются, могут появляться новые неизвестные угрозы.
• Экономические риски: рынок криптовалют крайне волатилен, цена BMXX может резко меняться под влиянием настроений, макроэкономики, новостей о проекте и др. Механизмы ликвидации в кредитных протоколах также могут нести риски при сильных колебаниях рынка.
• Регуляторные и операционные риски: регулирование криптовалют в мире не определено и постоянно меняется, что может повлиять на работу и развитие проекта. Кроме того, если команда не справится с управлением или активность сообщества снизится, это может негативно сказаться на долгосрочных перспективах.
• Риск прозрачности информации: отсутствие подробного whitepaper и информации о команде затрудняет понимание проекта и увеличивает неопределённость для инвесторов.

Обратите внимание: вышеизложенное не является инвестиционной рекомендацией. Перед любым инвестиционным решением обязательно проведите собственное исследование и оценку рисков.

Чек-лист для проверки

Для любого блокчейн-проекта рекомендуются следующие шаги проверки:

• Адрес контракта в блокчейн-обозревателе: найдите адрес контракта BMXX на Binance Smart Chain, проверьте распределение токенов, историю транзакций через BscScan и др.
• Активность на GitHub: если у проекта есть открытый репозиторий, проверьте частоту обновлений кода и активность разработчиков — это отражает развитие и поддержку проекта.
• Официальный сайт и соцсети: посетите официальный сайт (
  https://multiplier.finance/
  ) и соцсети (Medium, Twitter, Discord, Telegram), чтобы узнать последние новости, обсуждения и динамику проекта.
• Аудиторские отчёты: ознакомьтесь с отчётами по аудиту смарт-контрактов, чтобы понять уровень их безопасности.

Итоги по проекту

Multiplier (BMXX) — децентрализованный кредитный протокол на Binance Smart Chain, позволяющий вносить и брать в долг криптоактивы, а также реализующий механизмы распределения дохода и управления. В основе — дизайн Aave и проведённый аудит безопасности. Токен BMXX даёт право на участие в управлении протоколом и распределении дохода.

Однако, на данный момент публичная информация о проекте, особенно в части подробности whitepaper и согласованности данных по токеномике, ограничена. Тем, кто хочет глубже разобраться в проекте, рекомендуется получать больше информации через официальные каналы и самостоятельно изучать техническую реализацию, активность сообщества, команду и рыночные риски.

Помните: рынок криптовалют очень рискованный, инвестируйте с осторожностью. Всё вышеописанное не является инвестиционной рекомендацией.