Les épargnants sont confrontés à la perspective de voir leur argent érodé par l'inflation pour la première fois en près de deux ans après que les banques britanniques ont réduit leurs taux d'intérêt suite à la réduction du taux de base de la Banque d'Angleterre (BoE) la semaine dernière.
Selon le site de données financières Moneyfacts, plus de 20 établissements d'épargne, dont NatWest, Chase et Santander, ont baissé leurs taux clients. Le 7 août, la Banque d'Angleterre a abaissé son taux directeur de 0,25 point de pourcentage, à 4 %, une mesure que les prêteurs ont commencé à répercuter sur les épargnants.
L'inflation menace d'éroder la valeur réelle de l'épargne des consommateurs
Ces baisses pourraient entraîner une baisse de la valeur réelle de l'épargne de certains clients. L'inflation a atteint, contre toute attente, son plus haut niveau en 18 mois , à 3,6 % en juin, et la Banque d'Angleterre prévoit désormais qu'elle pourrait culminer à 4 % en septembre.
« Si l'inflation atteint 4 % comme prévu, de nombreux épargnants ne pourront pas réellement dépasser ce seuil avec un taux variable », a déclaré Rachel Springall de Moneyfacts. « Cela montre que l'épargne en termes réels risque de s'éroder. »
Les données de Moneyfacts montrent que la dernière fois que les taux d'épargne moyens sont tombés sous l'inflation de l'IPC remonte à octobre 2023. Ces données couvrent les intérêts versés sur les comptes à accès facile, les comptes à préavis, les cash , les comptes ISA à vie, les comptes ISA junior et les comptes d'épargne pour enfants. Les banques ont réagi rapidement pour réduire les taux , contrairement au rythme plus lent observé lors de leur augmentation. En 2023, le chancelier de l'Échiquier de l'époque, Jeremy Hunt, a critiqué les banques pour avoir « mis trop de temps » à répercuter les hausses de taux d'intérêt sur les épargnants.
Malgré la baisse de 0,25 point de pourcentage des taux de base, certaines banques ont plus que doublé les taux appliqués aux titulaires de comptes. Entre le 7 et le 12 août, Atom Bank a abaissé le taux du compte Instant Saver Reward de 4,51 % à 3,93 %, soit une baisse de 0,58 point de pourcentage.
OakNorth Bank a réduit le taux de son compte à préavis de 20 jours de 0,34 point de pourcentage à 3,78 %. Skipton a réduit son Cash et son ISA pour enfants de 0,5 % chacun. Les plus grandes banques britanniques se sont montrées plus prudentes. Santander a réduit son ISA Junior de 0,10 point de pourcentage à 2,7 %, tandis que NatWest a réduit son cash de 0,25 % et son ISA Help to Buy de 0,20 %.
Les épargnants sont invités à surveiller leurs comptes alors que de nouvelles baisses de taux se profilent
Si les emprunteurs saluent la baisse des taux , son impact sera lent à se faire sentir pour la plupart. Seuls les titulaires de prêts hypothécaires à taux variable, trac sur le taux de base, en bénéficieront immédiatement.
La Banque d'Angleterre prévoit désormais que l'inflation atteindra un pic de 4 % en septembre, selon son dernier rapport sur la politique monétaire. Ce chiffre est le double du taux cible de la Banque et légèrement supérieur à la projection de 3,8 % établie en mai.
Malgré une inflation supérieure au niveau souhaité – ce qui exclurait normalement une baisse des taux –, l'économie affiche une croissance faible et les inquiétudes concernant le marché du travail s'accentuent. Le gouverneur Andrew Bailey a qualifié la décision de baisser les taux d'intérêt de « mal équilibrée ». Springall a conseillé aux épargnants de rester vigilants, mais a averti qu'un changement de compte maintenant pourrait ne pas être efficace.
« Les clients pourraient transférer leur compte maintenant, mais découvriraient rapidement que le nouveau fournisseur baisse également ses tarifs. Pour ceux qui bénéficient d'offres à taux variable, la meilleure approche est de surveiller attentivement les tarifs », a-t-elle déclaré.
taux hypothécaire moyen sur deux ans est tombé à 4,99 % et les analystes ont qualifié cet événement de « moment de référence » pour les propriétaires, notant que les prêteurs « font des offres plus agressives ».
La Banque d'Angleterre a abaissé ses taux à cinq reprises depuis août dernier, mais la dernière session de son Comité de politique monétaire n'a guère fait l'unanimité, et on ignore quand de nouvelles baisses pourraient intervenir. Un porte-parole de Moneyfacts a déclaré que, même si les taux hypothécaires évoluent en réponse aux baisses décidées par la Banque, elles seront loin d'être drastiques.
Obtenez 50 $ gratuits pour trader des crypto-monnaies lorsque vous vous inscrivez sur Bybit maintenant
