DeFAI: Binance описывает более простой и умный способ создания DeFi

Binance Research (аналитическое подразделение криптовалютной биржи Binance) опубликовал подробный отчет о новой идее под названием DeFAI. Отчет называется «DeFAI Unstacked: будущее финансов на основе сети». Он смотрит на то, насколько текущим DeFi системы замедляются, и как DeFAI может помочь решить эти проблемы с помощью искусственного интеллекта и более умных инструментов.

DeFAI означает «Децентрализованные финансы на базе автономного интеллекта». Проще говоря, это означает использование агентов ИИ, которые могут работать самостоятельно внутри блокчейнов. Эти агенты могли бы перемещать деньги, управлять рисками и реагировать на то, что происходит на рынке — и все это без необходимости постоянного участия человека.

Binance утверждает, что это большой шаг вперед по сравнению со старыми версиями DeFi системы. Сегодня большинство DeFi Инструменты медленно обновляются, сложны в использовании и не гибки. Новая идея DeFAI — сделать эти системы быстрее, проще и умнее.

Отчет показывает, что DeFiОбщая заблокированная стоимость (TVL) оставалась между $50 и $60 млрд с 2022 года. Эта цифра не сильно выросла, что означает, что пространство может застрять. Binance считает, что проблема не только в рынке. Проблема также в том, как DeFi построен — и вот тут-то и появляется DeFAI.

DeFAI — это не просто еще одно модное слово в криптопространстве. Оно отражает практическую потребность в улучшенных системах, которые могут быстрее реагировать на запросы пользователей и более безопасно обрабатывать денежные потоки. По мере того, как все больше людей начинают полагаться на блокчейн-финансы, растет давление в сторону создания систем, которым легче доверять и которые легче использовать — не только экспертам, но и обычным пользователям, которым нужна стабильность, безопасность и лучшая производительность.

Что случилось с DeFi Cегодня?

Binance объясняет, что многие DeFi Инструменты слишком сложны в использовании. Они требуют, чтобы люди нажимали много кнопок, подписывали сообщения кошелька и платили высокие сборы за газ. Это делает DeFi ощущается медленным и запутанным. Это недружелюбно к новым пользователям.

Другая проблема заключается в том, что многие DeFi Приложения используют фиксированные смарт-контракты. Эти контракты не могут меняться, если разработчики не обновят их с помощью полного повторного развертывания. Это означает, что система не может адаптироваться к новым рискам или меняющимся рынкам без длительных задержек.

Лучшее DeFi Инструменты также проверяют риски слишком поздно. Они не действуют, пока что-то не пойдет не так. Как отмечается в отчете, «Без понимания того, почему агент предпринял определенное действие… пользователи не могут оценить согласованность, компетентность или честность агента».

Такое отсутствие прозрачности в сочетании с задержкой реакции создает серьезные риски — как в классическом, так и в DeFi инструменты и будущие системы ИИ. Это может привести к неверным решениям, системным сбоям и в конечном итоге к финансовым потерям для пользователей.

Binance утверждает, что агенты DeFAI могут работать лучше. Они могут наблюдать за активностью пользователей, движениями рынка и даже поведением кошелька в режиме реального времени. Они могут действовать до того, как проблема станет хуже — например, перемещая активы, меняя пулы или автоматически предупреждая пользователей.

В отчете также говорится, что в настоящее время DeFi Системы тратят деньги впустую. Ликвидность часто застревает в местах, где она не используется. Binance считает, что с программируемой ликвидностью агенты DeFAI могут перемещать средства туда, где они больше всего нужны, в режиме реального времени. Это может помочь сделать протоколы более эффективными.

В то же время пользователям нужны инструменты, которые не перегружают их выбором и не требуют постоянного внимания. DeFi создал мощные финансовые слои, но они часто слишком сложны для более широкого использования. DeFAI может упростить доступ, автоматизируя то, что сегодня занимает часы или дни для ручного управления. Это само по себе может сделать его более привлекательным как для учреждений, так и для розничных пользователей.

Как будут работать системы DeFAI

Binance объясняет, что инструменты DeFAI работают слоями. На базовом уровне архитектура включает пять системных ролей: исполнение, данные, интеллект, контроль и интерфейс. Эти части работают вместе одновременно, позволяя системам действовать быстрее и легче адаптироваться к изменениям.

Однако отчет идет дальше и представляет вторую, прикладную модель: модульный стек агентов, состоящий из четырех ключевых слоев:

• Фреймворки – defiкак устроены агенты, насколько они свободны и на каких задачах они специализируются
• Протоколы агентов – предоставляют инструменты для настройки, развертывания и запуска этих агентов.
• Агенты ИИ — умные боты, которые принимают решения, управляют ликвидностью, голосуют в управлении и выполняют действия в цепочке.
• Торговые площадки агентов — позволяют разработчикам и пользователям обмениваться, продавать или арендовать агентов как модульные сервисы.

 Как поясняется в отчете, «Экосистема кристаллизуется в четыре отдельных архитектурных уровня, каждый из которых играет уникальную роль в жизненном цикле и масштабируемости автономных агентов».

Эти четыре уровня показывают, как автономная логика уже тестируется в реальных системах. Такие проекты, как ARC (фреймворк для исследований и автоматизации ИИ), ElizaOS (операционная система для построения экономики агентов), Wayfinder (протокол развертывания агентов от Ritual), AIXBT (платформа торговых агентов на основе ИИ) и Virtuals Protocol (инструментарий для развертывания приложений на основе агентов в цепочке) активно создают реальных агентов, которые управляют активами, маршрутизируют сделки и даже участвуют в голосовании DAO.

Binance отмечает, что по мере развития этих инструментов возникают новые вопросы: кто владеет действиями агента? Насколько прозрачным должно быть его поведение? Что произойдет, если агент потерпит неудачу?

В отчете предлагается несколько ответов: агентские DAO для совместного владения, аварийные выключатели для управления в чрезвычайных ситуациях и доказательства с нулевым разглашением, позволяющие проверять поведение агентов без раскрытия конфиденциальных данных.

Вместе эти инструменты подтверждают точку зрения, что DeFi переходит в более автономную, модульную и интеллектуальную фазу — но только если в процесс будут встроены четкие правила безопасности и строгие стандарты.

Это делает DeFAI чем-то большим, чем просто технологическое обновление. Это становится способом создания более безопасной, умной и гибкой финансовой системы, которая формируется не только кодом, но и управлением и подотчетностью.

DeFAI в действии: реальные варианты использования, которые появятся в 2025 году

DeFAI может изменить то, как люди используют блокчейн-финансы. Вот несколько примеров из отчета:

• Умные инвестиционные боты: эти агенты могли бы управлять криптопортфелями. Они могут покупать, продавать и автоматически ребалансировать.
• Гибкие пулы ликвидности: эти пулы могут изменять настройки комиссий или пары токенов в зависимости от использования или рыночных тенденций.
• Безопасные транзакции: агенты ИИ могут проверять, соответствует ли перевод местным правилам. Они могут блокировать или корректировать действия до того, как они произойдут.
• Risk Watchers: Эти боты отслеживают кредиты. Если кредит вот-вот станет плохим, система может действовать на ранней стадии, чтобы защитить обе стороны.

Проще говоря, DeFAI создает системы, которые могут защищать себя и быстро реагировать. Это может снизить риск взломов, потерь или задержек.

Но построить его нелегко.

Каковы проблемы?

В отчете перечислены проблемы, которые необходимо будет решить системам DeFAI:

• Плохое обучение: если ИИ учится на плохих данных, он может сделать неправильный выбор.
• Кто главный? Кто-то должен решить, кто создает и контролирует эти инструменты ИИ.
• Трудно проверить: ИИ сложнее тестировать, чем обычный код. Не всегда понятно, почему он сделал тот или иной выбор.
• Законы: В некоторых странах финансы на базе искусственного интеллекта могут рассматриваться как банковские или лицензированные услуги.

Эти проблемы особенно серьезны, когда пользователи не могут полностью понять или проверить, как решения принимаются агентами. Как предупреждает отчет:

«Без понимания того, почему агент предпринял конкретное действие — будь то торговая операция, изменение ликвидности или голосование по вопросам управления — пользователи не могут оценить согласованность, компетентность или честность агента».

Чтобы снизить риск, Binance предлагает начать с ограниченных полномочий ИИ. ИИ должен работать в рамках четких правил. Люди по-прежнему должны иметь возможность останавливать действия, когда это необходимо.

Они также говорят, что DeFAI следует строить шаг за шагом. Сначала команды могут тестировать идеи в небольших средах. Только потом они должны переходить к основным сетям. Таким образом, система может безопасно улучшаться.

Даже при всех этих трудностях отчет показывает веру в прогресс. Инструменты сейчас могут быть неидеальными, но они могут быстро улучшиться. Разработчики, которые тестируют на ранних стадиях, могут помочь сформировать будущее того, как будет работать DeFAI.

Что ждет DeFAI дальше?

Binance считает, что переход от DeFi к DeFAI будет происходить медленно. Это может начаться между 2025 и 2026 годами. Некоторые разработчики уже тестируют эти идеи. Например, они создают такие инструменты, как:

• Хранилища, которые управляются сами собой
• Боты, перемещающие активы между цепочками
• Токены, которые изменяют предложение в зависимости от потребностей рынка

Binance считает, что DeFAI — это больше, чем просто тенденция. Это четкий ответ на реальные проблемы. DeFi достиг пределов. Ему нужна помощь более умных инструментов. Если DeFAI сработает, он может обеспечить более быстрые системы, лучшую безопасность и более простые приложения как для пользователей, так и для компаний.

Сейчас еще рано. Но план уже есть. Разработчики, которые хотят работать над лучшими финансовыми инструментами, могут использовать стек DeFAI в качестве отправной точки.

DeFAI может стать системой, которая соединит будущее криптовалют с более умным дизайном. Она может помочь пользователям перемещаться между цепочками, управлять рисками и получать доступ к финансовым инструментам без глубоких технических знаний. Такое видение делает ее одной из самых важных идей, за которыми стоит следить Web3 Инфраструктура продолжает расти.