Отчет OCC выявил, что крупные банки США прекратили обслуживание криптовалютных компаний из-за репутационного риска

Быстрый обзор

• OCC опубликовал предварительные выводы о том, что девять крупнейших банков США ограничивали предоставление финансовых услуг определённым легальным отраслям, включая криптоиндустрию.
• Эта практика, известная как «дебанкинг», заключалась в отказе от услуг или применении усиленного контроля на основании репутационного риска, а не объективного финансового риска.
• Контролёр Джонатан Гулд заявил, что действия банков являются ненадлежащим использованием их государственных лицензий, и OCC обязуется провести расследование.

Office of the Comptroller of the Currency (OCC) опубликовал предварительный отчёт, указывающий на то, что девять крупнейших банков США ввели ограничения на предоставление финансовых услуг различным легальным отраслям, в частности криптовалютным компаниям. Эта практика, обычно называемая «дебанкингом», происходила в период с 2020 по 2023 годы, когда банки отказывались предоставлять услуги или подвергали клиентов контролю, превышающему их реальные финансовые риски. Выводы OCC свидетельствуют о том, что банки часто применяли дебанкинг к целым отраслям на основании широких классификаций, а не индивидуального, объективного анализа рисков.

OCC стремится положить конец попыткам использовать финансы как оружие. Ознакомьтесь с предварительными выводами OCC по результатам надзорной проверки дебанкинга в девяти крупнейших национальных банках. pic.twitter.com/XWfbCheo91

— OCC (@USOCC) 10 декабря 2025

Контролёр валюты Джонатан Гулд охарактеризовал внедрение этих политик банками как «неудачное», подчеркнув, что это было ненадлежащим использованием их государственных лицензий и рыночной власти. В отчёте отмечается, что наибольшие трудности с получением банковских услуг испытывали такие отрасли, как нефть и газ, оружейные компании, производители табака и электронных сигарет, а также, в первую очередь, криптовалютные компании. Многие банковские политики были публично раскрыты и связаны с целями в области экологии, социальной ответственности и корпоративного управления (ESG), а некоторые учреждения усиливали проверки в ответ на негативное освещение в СМИ.

Реакция регулятора на обвинения Палаты представителей и незаконный дебанкинг

Проверка OCC была изначально начата после выхода исполнительного указа о расследовании случаев, когда банки могли отказывать клиентам на основании политических или религиозных убеждений, либо за участие в определённых видах деятельности, таких как криптовалюты. После публикации отчёта большинства сотрудников Комитета по финансовым услугам Палаты представителей, в котором утверждалось о существовании кампании «Chokepoint 2.0» с 2021 по начало 2025 года с целью отговорить банки от обслуживания цифровых активов, контролёр Гулд в целом согласился с основной идеей.

В отчёте Палаты представителей утверждалось, что серия межведомственных политических заявлений, надзорных программ и бухгалтерских рекомендаций создала правовую неопределённость и повысила «репутационный риск» для банков, обслуживающих компании цифровых активов. Совокупный эффект этих действий, по сообщениям, привёл как минимум к 30 закрытиям счетов и оказал сдерживающее влияние, вынудив инновации уходить за рубеж и ограничив доступ американских потребителей к регулируемым платёжным системам. OCC теперь обязуется расследовать роль крупнейших банков в дебанкинге клиентов, связанных с цифровыми активами, с намерением привлечь учреждения к ответственности за любой незаконный дебанкинг.

Более широкий регуляторный сдвиг против репутационного риска

OCC удалит упоминания о «репутационном риске» из своих руководств и совместно с FDIC предложит исключить его из надзорных программ. Агентство также пообещало обеспечить доступ к финансовым услугам на основе объективного анализа рисков. Этот сдвиг произошёл после того, как OCC, FDIC и Федеральная резервная система отозвали прежние заявления о «крипторисках» и в июле выпустили новое, пересмотрев управление рисками без общего предостережения.

Тем временем Сергей Назаров, соучредитель Chainlink, сохраняет твёрдую уверенность в том, что децентрализованные финансы (DeFi) в настоящее время охватывают около 30% мирового рынка и находятся на пути к полной интеграции к 2030 году. Он критически отмечает, что регуляторная ясность, особенно со стороны правительства США, является ключевым катализатором для институциональных инвесторов. Эта ясность необходима для формирования доверия, позволяющего им размещать значительный капитал в DeFi-протоколах. Для массовой интеграции Назаров подчёркивает необходимость существенного прогресса в автоматизации соответствия требованиям и улучшении инфраструктуры для эффективного движения капитала.

Возьмите под контроль свой криптопортфель с помощью MARKETS PRO, набора аналитических инструментов DeFi Planet.