OCC banklarni bahsli debanking amaliyotlari haqida ogohlantirdi

Vashington o‘z pozitsiyasini qat’iylashtirmoqda. The Office of the Comptroller of the Currency (OCC), ya’ni AQSh bank nazoratchisi, kamsituvchi deb hisoblangan bank amaliyotlarini qoralamoqda. Misli ko‘rilmagan hisobotda agentlik bir nechta yirik banklarni moliyaviy xizmatlarga kirishni cheklashda, jumladan, kriptovalyutalar sohasiga nisbatan, ayblamoqda. Sanoat tomonidan uzoq vaqtdan beri tanqid qilinayotgan “debanking” hodisasi endi noqonuniy deb hisoblanishi mumkin. Bu Wall Streetga kuchli signal bo‘lib, Trump ma’muriyati bank tizimiga adolatli kirishni tiklash niyatida.

OCC kripto sohasidagi subyektlarga nisbatan bank filtrlash amaliyotlarini ochiqladi

10-dekabrda e’lon qilingan hisobotda Office of the Comptroller of the Currency (OCC) bir nechta yirik Amerika banklari ayrim sohalarga, xususan, kripto sohasiga hisoblarni yopish orqali moliyaviy xizmatlarga kirishni cheklovchi ichki siyosatlarni joriy etganini bildiradi.

Jonathan Gould boshchiligidagi agentlik “banklar ayrim sanoat sohalariga bank xizmatlariga kirishni cheklovchi ochiq va yopiq siyosatlarni saqlab kelmoqda” deya ta’kidlaydi.

Qoralangan amaliyotlar orasida “sezgir” deb hisoblangan mijozlarga xizmat ko‘rsatishdan oldin “kuchaytirilgan ko‘rib chiqish va tasdiqlash” tizimlari ham bor. JPMorgan Chase, Bank of America va Citigroup kabi muassasalar 2020-2023 yillarda ushbu cheklovlarni subyektiv mezonlar, ya’ni muassasaning “qadriyatlari” yoki obro‘siga asoslangan holda qo‘llaganlikda ayblanmoqda.

OCC hisobotida to‘qqizta yirik milliy bankning ichki siyosatlari tahliliga asoslanib, bahsli deb hisoblangan sohalarga bank xizmatlariga kirishni qiyinlashtirgan bir nechta choralar batafsil ko‘rsatilgan. Tekshiruvga ko‘ra, ushbu banklar quyidagilarni amalga oshirgan:

• Kripto, qurol-yarog‘ yoki qazilma yoqilg‘i sanoati kabi sohalardagi mijozlar uchun qo‘shimcha tasdiqlash tartiblarini talab qilgan;

• Bankning “qadriyatlari”ga mos kelmaydigan kompaniyalarga hisob ochish yoki xizmat ko‘rsatishni cheklagan;

• Ayrim iqtisodiy faoliyat toifalari uchun standartdan yuqori kirish to‘siqlarini joriy qilgan;

• Ushbu cheklovlarni jamoatchilikka oshkor qilinmagan ichki siyosatlar orqali tinchgina davom ettirgan.

OCC “har qanday noqonuniy debanking faoliyati uchun banklarni javobgarlikka tortish, shu jumladan ishlarni bosh prokurorga yuborish” niyatida ekanini bildirgan, biroq hisobot bunday harakatlar uchun aniq huquqiy asosni ko‘rsatmaydi.

Ushbu nashr kripto sanoati tomonidan uzoq vaqtdan beri tanqid qilinayotgan amaliyotlarni rasmiy ravishda tan olgan burilish nuqtasini bildiradi, biroq har qanday ehtimoliy sanksiyaning huquqiy asosini aniqlamaydi.

Prezident farmoyishi asosida tayyorlangan hisobot, biroq aniq huquqiy asos yo‘q

OCC hisoboti Donald Trump tomonidan o‘tgan avgustda imzolangan ijro farmoyishidan keyin e’lon qilindi, unda regulyatorlarga debanking amaliyotida aybdor muassasalarni aniqlash va ularga nisbatan intizomiy choralar ko‘rish aniq ko‘rsatib o‘tilgan.

Prezident farmoyishi regulyatorlardan “bank tizimining qonuniy mijozlari bilan asossiz ravishda aloqani uzgan” banklarni jazolashni, zarur bo‘lsa, jarimalar, rozilik to‘g‘risidagi qarorlar yoki boshqa sanksiyalarni qo‘llashni talab qiladi.

Biroq, ushbu farmoyish “qonun emas”, balki ichki ma’muriy ko‘rsatmadir. U to‘g‘ridan-to‘g‘ri banklarga tatbiq etilmaydi va undagi huquqiy havolalar, xususan, nohaq raqobat yoki iste’molchilarga nisbatan suiiste’mol amaliyotlari bo‘yicha, bank muassasalarini aniq ayblamaydi.

OCC hisobotida ayblovlarni qo‘llab-quvvatlash uchun aniq huquqiy normalar keltirilmagan. Agentlik faqat o‘zining ichki byulletenlariga, o‘tgan Trump tashabbusiga va prezident farmoyishiga murojaat qiladi. Ushbu tuzilmaviy zaiflikni bir nechta kuzatuvchilar, jumladan, Cato Institute tahlilchisi Nicholas Anthony ham ta’kidlab, “banklarni bahsli mijozlar bilan aloqani uzgani uchun tanqid qiluvchi, biroq banklarni obro‘si bo‘yicha baholaydigan aynan regulyatorlarning o‘zlari ekanini unutgan” hisobot deb atadi.

Regulyatorlar nazoratni kuchaytirayotgan sharoitda, bitcoin yana bir bor ziddiyatlarni kuchaytirmoqda. Uzoq vaqt spekulyativ aktiv sifatida qaralgan bo‘lsa-da, hozirda ba’zilar uchun an’anaviy bank cheklovlari qarshisida moliyaviy suverenitet ramzi bo‘lib bormoqda. “Debanking” ga bo‘lgan e’tibor ortib borayotgani uning maqomini mustahkamlashi mumkin.

Regulyatorlar kamsituvchi bank amaliyotlariga qarshi kurashni kuchaytirar ekan, muvofiqlik va istisno o‘rtasidagi chiziq yanada noziklashmoqda. Kripto ekotizimi uchun bu dinamika DeFi’ning o‘sishini tezlashtirishi mumkin, chunki u an’anaviy moliya tomonidan qo‘yilgan cheklovlarga muqobil mustaqil yechim sifatida ko‘rilmoqda.